Когато кредитна карта с 1,5% Cash Backback победи 2% Cash Backback кредитна карта

Съдържание

• Проста математика
• Истински пример
• Как да изберем
• Отидете с по-висок процент на награди и без бонус, ако ...
• Вие сте много харчещи
• Вие сте търпеливи и цените простотата
• Отидете с по-нисък процент на награди с бонус, ако ...
• вие сте с нисък разход
• скоро искате пари в брой
• сте нелоялни към вашите кредитни карти
• картата с фиксирана ставка не е вашата основна карта
• Помислете за други фактори, като 0% ГПР

Много или всички продукти, представени тук, са от нашите партньори, които ни компенсират. Това може да повлияе за кои продукти пишем и къде и как продуктът се появява на страница. Това обаче не влияе на нашите оценки. Нашите мнения са наши собствени. Ето списък с нашите партньори и ето как печелим пари.

При сравняването на фиксирани кредитни карти с обратно връщане на пари, решението изглежда лесно: Изберете картата с най-висок процент на връщане на пари в брой. Кредитна карта с 2% обратно или повече пари бие карта, която предлага само 1,5% обратно връщане, нали?

Не винаги.

Трябва да вземете предвид бонусите за регистрация, които обикновено са по-ниски или не съществуват при карти, които предлагат 2% обратно или повече. В типичен случай може да се наложи да похарчите десетки хиляди долари за карта с 2%, за да компенсирате паричния бонус, който можете да спечелите бързо на карта от 1,5%.

„Може да се наложи да похарчите десетки хиляди долари за карта с 2%, за да компенсирате паричния бонус, който можете да спечелите бързо на карта с 1,5%.“

Ето как да разберете коя фиксирана карта за връщане на пари е подходяща за вас.

»

Проста математика

В примера на карта с 2% спрямо карта с обратно плащане в размер на 1,5%, разликата е 0,5% от всички разходи на вашата карта. Също типично, 1,5% карта има бонус от $ 200, а 2% карта няма.

Въпросът: Колко разходи трябва да направите, докато печелите допълнително 0,5% на картата с по-висок процент, за да компенсирате не получаването на бонус за притежател на нова карта?

Отговорът е 40 000 долара.

Направете проста математика, като разделите сумата на бонуса на разликата в процента на връщане на пари. Така:

$150/0.005 = $40,000

С други думи, картата с 2% връщане на пари е по-лошият избор, докато не достигнете $ 40 000 в разходите. Това е точката на рентабилност.

Вкусен съвет: Годишните такси са необичайни при фиксирани парични връщания на кредитни карти, но ако има годишна такса, тя трябва да вземе предвид математиката. Помислете за годишната такса като за намаляване на общото Ви обратно връщане на пари.

Използвайте калкулатора по-долу, за да намерите сумата на безубезност за две карти, които обмисляте:

Калкулатор на равностойност

Следващият голям въпрос е колко време ще отнеме, за да се получи равновесие? В нашия пример изразходването на 40 000 долара за картата може да отнеме три или четири години за някои хора. За други това може да отнеме девет месеца. Отговорът на този въпрос ще ви помогне да изберете.

»

 

Истински пример

Многогодишен фаворит на NerdWallet сред картите с обратно плащане в брой е Citi® Double Cash Card - 18-месечна BT оферта. По същество предлага 2% връщане на пари в брой, 1% при извършване на покупка, след това 1%, когато го изплатите.

Неговият основен недостатък? Бонус за регистрация: Няма.

NerdWallet харесва и кредитната карта Capital One Quicksilver Cash Rewards. Той предлага 1,5% пари в брой при всички покупки. Неговата бонус оферта е: Еднократен бонус от $ 200 в брой, след като похарчите $ 500 за покупки в рамките на 3 месеца от откриването на сметката

 

Това илюстрира сценария по математиката по-горе: Ще отнеме $ 40 000 за Citi® Double Cash Card - 18-месечна BT оферта, преди да компенсирате предложението за парични бонуси по кредитната карта Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Как да изберем

Отидете с по-висок процент на награди и без бонус, ако ...

Вие сте много харчещи

Бързо ще компенсирате, че не сте получили бонус за регистрация и ще продължите да печелите повече пари за разходите си година след година.

Вие сте търпеливи и цените простотата

Ако не искате да мислите твърде много за това коя кредитна карта имате и ще я съхранявате дълги години - да речем, три или повече години - по-високата карта вероятно ще бъде по-добър избор. Имате достатъчно време да компенсирате, че не получавате бонус за регистрация, преди да помислите за смяна на карти.

»

Отидете с по-нисък процент на награди с бонус, ако ...

вие сте с нисък разход

Вземете бонуса и по-ниския процент на връщане на пари, защото може да отнеме години на харчене на картата, преди да спечелите достатъчно пари в брой, за да компенсирате отказания бонус за регистрация. Просто се уверете, че сте похарчили достатъчно първоначално, за да спечелите бонус за регистрация.

скоро искате пари в брой

Ако цените краткосрочните награди или се нуждаете от бързо вливане на пари, изберете карта с бонус за регистрация.

сте нелоялни към вашите кредитни карти

Нелоялността към кредитните карти не е лошо нещо. Ако желаете лесно да сменяте карти и имате кредитни резултати, за да се справите, кандидатстването за нови на всеки няколко години може да се изплати. Тя ви позволява да се възползвате от най-новите предложения и да спечелите нови бонуси за регистрация. Понякога изгодни бонуси и привилегии се предлагат за ограничен период от време. Да бъдеш опортюнист може да ти се отплати.

картата с фиксирана ставка не е вашата основна карта

Ако разходите ви за фиксираната карта са ниски, защото я използвате само като карта „всичко останало“ заедно с карта за награди от бонус категория, картата с 1,5% може да е по-добрият избор, защото получавате този паричен бонус бързо, ако приемем, че печелите бонуса, като харчите достатъчно за картата скоро след като го получите. Ниските Ви разходи означават, че точката Ви на безубезност може да отнеме години, ако отидете с 2% карта без бонус.

»

Помислете за други фактори, като 0% ГПР

Основната точка на фиксирана карта за обратно връщане е възнаграждението в брой. Но и други фактори могат да имат значение. Карта с фиксирана ставка може да има предимства, като застраховка за мобилен телефон, или да няма такси за чуждестранни транзакции за използването й в чужбина.

Но най-големият може да е 0% ГПР период. Някои фиксирани карти предлагат дълги периоди без лихва върху покупки и / или преводи на баланс. Това е напълно различно възнаграждение от връщането на пари в брой, но може да означава голяма разлика в долари, ако успеете да избегнете лихви за известно време.

В нашия реален пример, тук са 0% ГПР периоди:

• Citi® Double Cash Card - 18-месечна BT оферта: 0% въвеждане на ГПР при прехвърляне на баланс за 18 месеца и след това текущия ГПР от 13,99% - 23,99% променлив ГПР.

• Кредитна карта Capital One Quicksilver Cash Rewards: 0% въвеждане на ГПР при покупки в продължение на 15 месеца и след това текущия ГПР от 15,49% - 25,49% Променлив ГПР.

»

Накрая, бонусите за регистрация имат значение в математиката на кредитната карта. Това е начинът, по който 1,5% връщане на пари в брой може да победи 2% обратно връщане.