Помогне! Под ипотека съм под вода

Съдържание

• Ще имате ли време да позволите на пазара да се възстанови?
• Трудно ли ви е да извършвате плащанията си?
• Опитвате ли се да продадете дома си?
• Възбраната ли е вашият най-добър вариант?

Ако сте си купили дом, преди балонът да се спука, може да откриете, че дължите повече пари, отколкото струва в момента вашият дом. Това е много разочароваща ситуация, защото дължите пари, които може никога да не си върнете, когато капиталът във вашия дом се повиши. Може да бъде особено трудно, ако се окажете в позиция, в която трябва да продадете дома си, но няма да получите достатъчно от продажба, за да покриете останалата част от ипотеката. Ако сте взели заем от FHA, може да нямате истински капитал във вашия дом, което затруднява продажбата в бъдеще. Освен това, ако сте взели капиталова линия за домашни ремонти, може да сте още по-зле с два заеми, обвързани с вашия дом. Научете четири въпроса, които трябва да си зададете, ако се окажете под водата на ипотеката си.

Ще имате ли време да позволите на пазара да се възстанови?

Първо, трябва да прецените текущата си ситуация и дали трябва да се притеснявате от факта, че дължите повече, отколкото домът ви си струва в момента. Ако сте в ситуация, в която можете да продължите да живеете в дома си и можете да продължите да си позволявате месечните плащания, тогава би било най-добре, ако просто изчакате текущата ситуация. Това означава, че няма да се движите и в крайна сметка ипотеката ви ще се равнява на стойността на дома. Това ще се случи по два начина; текущите ви плащания ще намалят сумата, която дължите, като същевременно. Стойността на вашия дом трябва да се възстанови и да започне да расте. Въпреки че това може да се случи, домът ви може да отнеме няколко години, за да достигне стойността на първоначално платеното за него. Ако сте в положението, най-добре е да разгледате дългосрочната картина и да осъзнаете, че не винаги ще бъдете под водата на ипотеката си.

Трудно ли ви е да извършвате плащанията си?

Ако сте в ситуация, в която вече не можете да си позволите плащанията в дома си, ще трябва да възприемете различен подход към ситуацията. Първото нещо, което трябва да направите, е да проверите дали отговаряте на условията за една от опциите за рефинансиране, предлагани от вашата ипотечна компания. Много ипотечни компании не са склонни да рефинансират, ако видят, че дължите повече, отколкото домът ви струва. Правителството обаче е създало програми, за които може да се класирате, които ще улеснят рефинансирането. Въпреки че не можете просто да изтриете сумата, която дължите, можете да получите по-добър лихвен процент и да преработите заема, така че да можете да си позволите месечното плащане. Уверете се, че сте намерили заем с фиксиран ГПР, за да предотвратите покачването на лихвения процент и увеличаване на месечното Ви плащане.

Опитвате ли се да продадете дома си?

Ако сте в ситуация, в която трябва да продадете, защото се премествате или защото няма да можете да си позволите дома, дори и с преструктурирано плащане, тогава трябва да обмислите възможностите си. Първият е да помислите за кратка продажба на дома. Това е мястото, където работите с банката, за да приемете по-малко пари, отколкото заемът струва, за да продадете жилището. Много банки ще работят с вас, ако вече изоставате при плащанията или ако сте близо до запор. Някои банки ще опростят разликата между продажната цена и сумата, която дължите. Други може да искат да се съгласите да платите разликата, като вземете необезпечен заем. Важно е да обмислите алтернативите на възбраната, особено ако не можете да продадете дома си в момента.

Възбраната ли е вашият най-добър вариант?

Друг вариант е да преминете към възбрана. Това означава, че просто се отдалечавате от дома и го предавате на банката. Ако пропуснете плащанията, банката може автоматично да ви постави под възбрана. Можете също така да се свържете с банката си и да ги уведомите, че се отказвате от дома. Банката може да дойде след вас и да поиска да платите разликата за това, за което са продали жилището и какво сте дължали по ипотеката. Тази опция ще навреди на кредита ви най-много и трябва да бъде крайна мярка, не забравяйте да обмислите всички алтернативи на възбраната.

Въпреки че може да е разочароващо, ще трябва да общувате с банката си, докато взимате решение относно опитите да направите кратка продажба или да оставите дома си да отпадне. Това ще ви уведоми, че сте се опитали да измислите решение и че не просто сте се отказали от дома.