Какво е мач 401 (k)?

A 401 (k) е спонсориран от работодателя пенсионен план, който позволява на служителите да допринесат с част от приходите си преди данъчно облагане. Някои работодатели съпоставят вноските на служителите до определен размер, като по този начин увеличават компенсационния пакет за участващите служители.

Като се възползвате от съвпадението на вашия работодател 401 (k), можете да помогнете за изграждането на спестявания за пенсионирането си и да увеличите общата стойност на доходите си, без да се налага да плащате данък върху доходите си до по-късно. Научете за най-добрите начини да увеличите максимално стойността на вашия план 401 (k) и съответния принос на вашия работодател.

Какво е мач 401 (k)?

Вноската 401 (k) често представлява процент от заплатата на служителя, а работодателите, които предлагат съответстващи вноски, го правят до определен процент.Например, работодателят може да се съгласи да съпостави вноските до 5% от заплатата на служителя. В този случай, ако служител, който печели $ 1000 на седмица, допринесе с 5% от заплатата си и работодателят й съответства на тази сума, тя ще види, че основният баланс на нейните 401 (k) нараства със $ 100 на седмица, въпреки че има само $ 50 приспаднати от седмичната й заплата.

С търпение, упоритост и предимствата на сложните лихви, съответстващият принос на вашия работодател може да бъде значително увеличен с приходите от лихви в рамките на няколко кратки години. 50-те долара на седмица, които работодателят ви чипира, добавят до 2600 долара годишно и 26 000 щатски долара в рамките на 10 години - и това е дори преди да се изчислят каквито и да било приходи от лихви. Скромната възвръщаемост от 5% при $ 26 000 би била еквивалентна на още $ 25 на седмица във вашия акаунт. Колкото повече балансът ви расте, толкова повече печалбите ви от лихви растат.

Как работодателите структурират своите планове могат да варират. Някои могат да позволят на служителите да изберат фиксирана сума в долари, за разлика от процент от печалбата, а някои съответстващи вноски могат да бъдат определени като процент от вноската на служителя. Например, работодателят може да съответства на 50% от това, което служителят допринася, или с максимална сума в долари, или без ограничение. Някои щедри работодатели може дори да постигнат 100% без ограничение.

Как работи мач 401 (k)

Когато се регистрирате за плана на вашия работодател 401 (k), ще установите колко пари искате да внесете от всяка заплата и тази сума ще бъде приспадната преди изчисляването на данъците върху доходите и заплатите. Съответстващата вноска на вашия работодател ще се изчислява автоматично, в зависимост от политиката на вашия работодател.

Например, работодателят може да се съгласи да съпостави 100% от вноските на служителите до 5% от заплатата. Така че, ако заплатата е $ 1000, това означава, че работодателят ще съответства на вноската на служителя за долар до $ 50.

Много планове 401 (k) изискват от вас да работите определен период от време, преди да имате право да получите всички пари, които вашият работодател е допринесъл. След като останете в компанията за този период от време, се казва, че сте изцяло включени в плана и можете да вземете всички вноски, съответстващи на работодателя, след като се пенсионирате или заминете за нова работа.

Работодателите използват степенувано придобиване като стимул за насърчаване на лоялността на компанията. Ако сте напуснали само 50%, когато напускате работата си, това означава, че напускате само с 50% от парите от мача на вашия работодател.

Много работодатели създават степенуван план за придобиване, който ви дава по-голям достъп до съответстващите средства, колкото по-дълго работите във фирмата, до изцяло предоставената дата. Например служител може да не може да участва в 401 (k), докато не е била в компанията за една година. Нейната компания й позволява да има достъп само до 25% от съответните вноски в края на втората година. Нейното придобиване се увеличава с 25 процентни пункта всяка година, докато тя стане напълно придобита след пет години като служител.

Колко мога да допринеса?

Друга добра причина да се възползвате от съвпадение 401 (k) е, че ви позволява да надвишите годишните лимити за максимален принос 401 (k), определени от IRS. Към 2020 г. можете да внесете до $ 19 500 доход преди данъци за 401 (k). Ако сте на 50 или повече години, можете да внесете още $ 6500 в така наречените догонващи вноски.

Когато се включват вноски от работодателя, максималната сума, която можете да внасяте всяка година, е по-малката от $ 57 000 за участници 49 или по-млади ($ 63 500 за участници на 50 или повече години, когато се включват договорени вноски) или 100% от компенсацията на участника.

Има ли наказания?

Извън съображенията за придобиване, няма разлика между вноските на служителите или съответстващите вноски от работодател. Така че се прилагат санкции за теглене на средства преди 59-годишна възраст. В този случай участникът ще плати допълнителни 10% данъци в допълнение към стандартната данъчна ставка при оттегляне.

Не се плаща санкция за преобръщане, което включва прехвърляне на баланс от един план в друг при смяна на работодател.

Ключови продукти за вкъщи

• Много работодатели съвпадат с всички или част от вноските на служителите 401 (k).
• Възползването от съответните средства увеличава общото възнаграждение за служителите.
• Служителите често не получават изцяло вноски за работодатели, докато не работят с компанията за определен период от време.
• Към 2020 г. максималните вноски годишно са $ 19 500 за служители на 49 години или по-млади или 26 000 долара за служители на възраст 50 или повече години. Вноските на служителите могат да повишат тези граници до по-малко от 57 000 $ за служители на 49 или по-млада възраст (63 500 USD за служители на 50 или повече години) или 100% от обезщетението на служителя.