Какви са гарантираните обезщетения за оттегляне и доживотни ездачи?

Съдържание

• Портфейл 1 срещу Портфейл 2
• Намиране на анюитет с ездач на доходи

Има много начини за създаване на доходи при пенсиониране, но само няколко от тях идват с гаранции.

Гарантираните състезатели с доходи при изтегляне и доживотни ездачи са функции, предлагани с някои договори с променлива рента - и те могат да бъдат доста привлекателни, защото правят точно това; те гарантират доживотен доход.

Те се наричат ​​"ездачи", тъй като представляват договорни гаранции, приложени към застрахователния договор (анюитетът е застрахователен договор). Те осигуряват да не надживеете парите си. Ето как работят те.

Портфейл 1 срещу Портфейл 2

Тези ездачи на доходи работят, като създават това, което наричаме „Wallet 1“ и „Wallet 2“. Портфейл 1 са истински пари. Ако се откажете от анюитета, това е, което получавате.

„Портфейл 2“ е счетоводен запис, наричан Вашата „база на доходите“. Това не са истински пари. Това е счетоводен метод, използван за изчисляване на размера на гарантирания доход, който можете да изтеглите, ако активирате ездача. Обикновено има процент на теглене, който е обвързан с вашата възраст.

Като пример ездачът може да посочи, че можете да изтеглите 4% от по-голямата от действителната стойност на договора (портфейл 1) или базата на дохода (портфейл 2), ако започнете да вземате тегления между 60 и 64, 4,5%, ако започнете между 65 и 69 и 5%, ако започнете да приемате доходи на 70 или по-късно.

Wallet 2 се използва за осигуряване на минимално известен резултат (застраховка), но ако инвестициите са по-добри от гаранциите, предоставени от Wallet 2, тогава вашият доход може да бъде по-голям от минималната сума.

Намиране на анюитет с ездач на доходи

Това са някои наистина страхотни продукти, но както при всяка инвестиция, първо си направете домашното. Когато търсите променлива рента, която предлага гарантиран теглещ ездач или ездач за доживотен доход, ето какво да търсите:

1. Разберете условията на ездача.
   Доживотните ездачи могат да бъдат посочени с няколко различни термина, а доживотният ездач не е същото като гарантираното минимално обезщетение за теглене.
2. Ниски такси.
   Общите такси, които плащате на годишна база, включително всяка такса, платена на вашия съветник, трябва да бъдат 3% годишно или по-малко.
3. Не се изисква аннютизация.
   Искате да намерите гарантиран минимален оттеглящ се ездач на доживотен ездач, който не изисква да анулирате договора си, за да упражнявате ездача. Какво означава това? Това означава, че можете да теглите гарантирана сума всяка година (5% например), но ако е необходимо, все пак можете да получите достъп до оставащата си главница (въпреки че това може да намали размера на гарантирания доход, който бихте могли да изтеглите). Това също означава, че след смъртта ви, всички останали средства все още са на разположение за предаване на наследници.
4. Годишна стъпка, която заключва вашата база доходи.
   Тази функция означава, че бъдещите Ви доходи могат само да се покачват, но не и да намаляват. Как работи? Всяка година на годишнината на договора ви, анюитетната компания поглежда стойността на вашата сметка. Ако е по-висока от предходната година, новата сума се превръща във вашата база за доходи, върху която се изчислява гарантираното обезщетение за теглене или доживотен ездач. Ако стойността на договора е по-малка от предходната година, базата на доходите ви остава такава, каквато е била, така че базата на доходите ви не може да намалее; само нагоре.
5. Застрахователна компания, която има рейтинги за качество.
   Гаранцията е толкова добра, колкото и компанията, която я издава. В исторически план гаранциите на застрахователните компании са нещо, на което можете да разчитате. За да сте сигурни, не забравяйте да купувате от компании, които имат рейтинги за качество. За допълнителен слой безопасност някои хора предпочитат да изберат две или три качествени застрахователни компании, които предлагат полици с описаните по-горе функции и разпределят парите си върху тях.

Ако търсите анюитет, който има функция за гарантиран доход, бихме препоръчали да търсите AnnuityFYI, който поддържа актуализиран списък с конкурентни анюитети, които предлагат или гарантирано минимално обезщетение за теглене, или доживотен ездач.

Свързани: Най-добри политики за цялостно застраховане на живота