Smart Money Podcast: Coronavirus Edition

Съдържание

• Нашето вземане
• Нашите съвети

Много или всички продукти, представени тук, са от нашите партньори, които ни компенсират. Това може да повлияе за кои продукти пишем и къде и как продуктът се появява на страница. Това обаче не влияе на нашите оценки. Нашите мнения са наши собствени. Ето списък с нашите партньори и ето как печелим пари.

Добре дошли в подкаста на Smart Money на NerdWallet, където отговаряме на вашите въпроси в реални пари - за 15 минути или по-малко.

Темата от тази седмица е пандемията на коронавируса и как да се подготвим финансово за последиците.

Спестените пари са спечелени пари Проследявайте разходите във всичките си сметки, за да откриете къде можете да намалите или спестите. НАМЕРЕТЕ СПЕСТЯВАНЕ НА OPPS

Нашето вземане

Финансовите ефекти от новия коронавирус и болестта COVID-19, която той причинява, вероятно ще бъдат дълбоки, като много хора губят работа или съкращават часовете си поради забавянето на икономиката. Може да е твърде късно да съберете тримесечен фонд за спешни случаи, но би било разумно да намалите разходите си, ако е възможно, и да запазите малко пари, само за да си дадете малък буфер.

Наличието на достъп до кредит може да бъде полезно и при криза. Хората с добри кредитни резултати може да могат да отворят кредитна карта с 0% тийзър. Хората, които нямат добър кредит, може да се изкушат да вземат заеми до заплата, но те могат да бъдат разрушително скъпи. Потърсете вместо това алтернативни заеми до заплата. Помислете за други ресурси на общността, като Еврейската асоциация за безплатен заем.

Ако не можете да платите всичките си сметки, опитайте да дадете приоритет на най-важното като подслон, храна, комунални услуги и транспорт. Свържете се с кредиторите си, за да видите дали може да са налице програми за затруднения.

Кризата е оказала голямо влияние и на фондовия пазар, който претърпя някои диви колебания поради цялата икономическа несигурност. Ако имате нужда от десетилетие или повече от нуждата от парите, които сте инвестирали - ако пенсионирането ви е повече от 10 години, например - можете да третирате гирациите като фонов шум. Ако сте по-близо до пенсиониране или вече сте в пенсия, може да се наложи да направите някои корекции. Сега е подходящ момент да се регистрирате с фидуциарно финансово планиране само срещу такса за второ мнение дали вашите пенсионни планове и разпределението на инвестициите все още имат смисъл.

И разбира се, плановете за пътуване на хората са променяни. Застраховката за пътуване често не покрива този тип смущения, но много туристически доставчици се отказват от таксите за промяна и анулиране.

Нашите съвети

Съсредоточете се върху това, което можете да контролирате, а не върху това, което не можете. Важно е да бъдете информирани, но да не предозирате лоши новини. Помислете за ограничаване на времето, прекарано за гледане на актуализации на новини.

Приоритизирайте сметките си. Ако не можете да платите всичките си сметки, съсредоточете се върху плащането на най-важното: подслон, храна, комунални услуги, транспорт.

Инвестирайте дългосрочно. Фондовият пазар ще се успокои и в крайна сметка ще се възстанови. Ако вашата цел за инвестициите ви е повече от 10 години в бъдеще, можете да игнорирате ежедневните промени.

Повече за коронавируса в NerdWallet:

Загрижени за коронавируса? NerdWallet отговаря на въпроси относно пътуванията, финансите

Как да плащате сметки, когато не можете да си платите сметките

Не ставайте жертва на коронавирусна лудост за пазаруване

Как да се запасите разумно, коронавирус или не

Имате въпрос за пари? Пишете ни или ни се обадете на 901-730-6373. Или можете да ни изпратите имейл на [имейл защитен]. За да чуете предишни епизоди, върнете се на началната страница на подкаста.

Препис на епизода

Шон Пайлс: Добре дошли в NerdWallet Smart Money Podcast, където отговаряме на вашите парични въпроси за 15 минути или по-малко. Аз съм твоят домакин, Шон Пайлс.

Лиз Уестън: И аз съм Лиз Уестън. Както винаги, не забравяйте да ни изпратите вашите парични въпроси. Обадете се или ни изпратете съобщение на (901) 730-6373. Това е (901) 730-NERD. Или ни изпратете имейл на [имейл защитен]

Шон: Този епизод заемаме тема, за която получихме редица въпроси през последните няколко седмици: коронавирусът и как да се подготвим финансово за него. Ефектите от новия коронавирус и причинената от него болест COVID-19 вече се усещат в нашата икономика. На много работници се съкращават часовете или се съкращават. На фондовия пазар има затруднение и хората се опитват да разберат как да се подготвят за най-лошото, а това означава да съкратите вашите финанси и да удвоите запасите си от тоалетна хартия.

Лиз: Шон, каза, че смяташ, че това е шега, но откри, че не е така.

Шон: Отидох до магазина точно снощи и рафтовете бяха празни.

Лиз: Да.

Шон: Радвам се, че имам един от тези абонаменти за Amazon, че просто получавам нещо редовно, защото в противен случай щях да съм там, грабвайки салфетки. Кой знае? Но това е доста сериозно. Много хора са наистина притеснени в момента и много хора ще бъдат в доста трудно финансово състояние.

Лиз: Така че в този епизод на NerdWallet Smart Money Podcast ще говорим за това как да се подготвите психически и финансово, какво да правите, ако не можете да плащате сметките си и защо сега е чудесен момент да упражните търпение с вашите инвестиции.

Шон: Добре, нека се потопим.

Лиз: Добре, нека започнем с частта за психическа подготовка, защото мисля, че това се отразява на хората по начини, които може би не са очаквали.

Шон: Да.

Лиз: И така, Шон, какво става с теб?

Шон: Е, определено съм човек, който пропада в дупка в новините, когато се случи нещо подобно. За мен това означава просто да гледам Twitter или да слушам радио и наистина да бъда хванат в тези актуални актуализации, а за мен това всъщност ме кара да се тревожа. Мисля, че се опитвам да го направя, защото искам да си възвърна някакво подобие на контрол, но просто чувам за неща, които всъщност не мога да контролирам. И мисля, че много хора се чувстват също толкова притеснени, защото това е доста сериозно и има много несигурност. Така че едно нещо, което мисля, че би било добре само психически, е хората да осъзнават своята тревожност и да не обсебват това, което не могат да контролират. Вместо това опитайте да се съсредоточите върху това, което можете да контролирате, като например колко си миете ръцете или типа новини, които консумирате, и ритъма на това потребление на новини.

Лиз: Мисля, че поставянето на някои ограничения върху него е наистина умно. Искам да кажа, че искате да сте подготвен гражданин, искате да сте наясно какво се случва, но мисля, че всички ние имаме повратна точка, когато това е твърде много.

Шон: Да, и аз наистина обичам да правя неща, които ме карат да имам някакво подобие на самоконтрол като този. Изтрих Twitter от телефона си и сложих разширение на уеб браузъра си, което го прави, за да мога да го гледам само пет минути на ден. И по този начин, когато получа това желание да видя нещо, отивам на уебсайт за новини, а не просто падам в емисията на хора, крещящи в празнотата. Просто намерете някакъв начин да го направите, така че да модерирате това, което консумирате, защото в противен случай е наистина лесно да се доработите за този вид неща.

Лиз: Да, абсолютно.

Шон: Мисля, че това е добре психически, но има редица неща, които можете да направите финансово, за да се подготвите за подобни трудности.

Лиз: Мислех си за преживяването да вляза в магазин за хранителни стоки и да видя, че рафтовете са празни и разбираш, упс, малко е късно да се подготвиш сега.

Шон: Мм-хмм.

Лиз: Значи има ограничена сума, която можете да направите.Ако например сте живели от заплата до заплата и току-що сте загубили работата си, мога да ви кажа да имате тримесечен фонд за спешни случаи и това е като „Е, това беше много полезно“. Така че очевидно, ако имате работа, ако все още работите, искате да бъдете предпазливи при харченето, искате да оставите малко допълнителни пари настрана. И ние от NerdWallet никога не сме били големи, за да поставим спешния фонд на първо място, защото има много други финансови приоритети, които обикновено трябва да се осъществят, които са по-важни в дългосрочен план. Но ние искаме да имате поне някакъв спешен фонд - $ 500, $ 1000, всичко, което ще ви измъкне от тази заплата до капана на заплатите, в което наистина е лесно да влезете. Така че, ако имате това, страхотно. Ако сте в позиция, когато това идва малко късно, имаме други идеи за вас.

Шон: Това е едно нещо, за което и аз си мислех. Реално много хора живеят от заплата до заплата. Те нямат спешен фонд и сега наистина е - особено ако часовете ви се съкратят - сега е моментът, в който бихте искали да го докоснете. Така че едно нещо, за което мисля тук, е, че знам, че много хора ще използват своите кредитни карти и ако нямате спестявания, мисля, че сега може да е подходящ момент да кандидатствате за 0 Кредитна карта APR, която потенциално би могла да предложи краткосрочен паричен буфер. Сега обикновено не съветваме да се задължавате, но ако имате нужда от мост за покриване на разходите в момента, това може да е опция. Просто се уверете, че сте извършили всичките си плащания навреме, така че кредитът ви да е стабилен и да имате план за излизане от този дълг преди края на този 0 APR период. Тъй като всички тези карти, вашият ГПР период обикновено е между 12 и 15 месеца и след това лихвените проценти могат да достигнат до 15% или повече. Така че просто бъдете наясно с това.

Лиз: Има и някои алтернативи на заемите до заплата. Така че, ако търсите алтернативи на заем до заплата, някои от тях ще се покажат и това са неща като благотворителни организации. Знам, че там еврейската [Асоциация за свободни заеми] казва: „Хей, имаме пари за хората“. Възможни са краткосрочни безвъзмездни средства. Има хранителни банки. Има хора, които се опитват да помогнат по различни начини. Така че има алтернативи на заема до заплата. Заемите до заплата са наистина страшни.

Шон: Добре.

Лиз: Хората заемат парите и се забиват в капан, в който не могат да ги върнат, когато настъпи денят на заплатата и те просто завършват, дължат, дължат и не могат да се изкопаят. Така че, когато мислите за един от тези заеми, потърсете алтернатива.

Шон: Сега е наистина подходящ момент да се обърнете към вашата общност и да видите какви ресурси има. Това е времето, когато голяма част от тези организации с нестопанска цел и местните общности се впускат във висока скорост, защото за това се подготвят. И те са там, за да ви помогнат. Но ресурсите са ограничени и може да стане много трудно, когато загубите работата си, тъй като много хора, особено в сектора на услугите, изпитват в момента. И може би след няколко седмици те ще осъзнаят: "Хей, не мога да платя всичките си сметки в момента." Така че искам да говоря за това с теб, Лиз, защото това ще бъде наистина трудно, ще засегне много хора. И Лиз, знам, че сте написали статия, буквално озаглавена „Как да платите сметките си, когато не можете да си платите сметките.“ И така, какъв би бил вашият съвет тук?

Лиз: Трябва да направите триаж, което означава, че трябва да поставите най-важните неща на първо място. И това е най-важното. Това е храната, която ядете, подслонът, покривът над главата ви, светлини, топлина, транспорт, ако трябва да се придвижите на работа или трябва да стигнете до лекар или каквото и да е. Така че това са най-важните неща, които трябва да защитите, независимо от всичко. Това е важно да напомним на хората, защото когато все пак изостанат по сметките си, колекционерите започват да се обаждат и те изпадат в паника и плащат, който е най-гадният. Наистина трябва да поставите семейството си, да поставите себе си на първо място и да покриете най-важните неща. И след това отново правите триаж на останалите сметки. Кои имат най-големи последици от неплащането? Кои имат малко свобода? Например студентските заеми обикновено имат някакъв вид търпение или отсрочка, които ви позволяват да се измъкнете, като не плащате известно време.

Кредиторите обикновено са много по-отзивчиви в лоши времена, за да позволят на хората да сменят плановете си за плащане или да отложат плащане или нещо подобно, но трябва да сте в контакт с тях, трябва да говорите с тях. Ако просто спрете да плащате, може да сте преминали някаква програма, която би могла да ви помогне и бихте могли да навредите на кредита си без основателна причина.

Шон: Да, това е едно от нещата, при които трябва да свършиш работата преди датата на падежа. Но едно нещо, което бях приятно изненадана да видя през последната седмица, е, че много от кредиторите всъщност пускат програми, за да изпреварят това, и казват: „Хей, осъзнаваме, че нещата са доста предизвикателни, нали сега. Ако не можете да платите сметките си, обадете ни се. " Но трябва да се обадите.

Лиз: Да, абсолютно. Говорим в друг подкаст за това как можете да платите IRS, ако не можете да платите IRS. И така, това е другото нещо, което излиза, с което хората се борят. Ако имате данъчна сметка, която не можете да платите, отново има опции за плащане, така че не се крийте, трябва да ги потърсите, но това наистина може да помогне.

Шон: Те искат парите си и искат да могат да работят с вас и да имат добри отношения с вас. Така че е необходимо да бъдете активни, което е, да, вероятно последното нещо, което искате да направите, когато се борите с настинка и се притеснявате да получите някакво ужасно заболяване. Но това отнема около 10 минути. Просто им се обадете и се опитайте да разрешите това, защото последното нещо, което искате да направите, е да преминете в неизпълнение и да съсипете кредитния си рейтинг, което ще направи нещата по-трудни в бъдеще, ако имате нужда от нова кредитна линия.

Лиз: Точно така.

Шон: Друго нещо, към което искам да се обърна в момента, са инвестициите на хората. Имаше много безпокойство около пенсионните сметки. През последните няколко седмици видяхме, че фондовият пазар наистина се развихри. Чудя се как мислите, че хората трябва да мислят за това и какво трябва да правят хората, ако мислят просто да се изтеглят напълно.

Лиз: Какво се случва сега с фондовия пазар и причината да е толкова нестабилна е, че хората, които извършват сделките, инвеститорите, гледат напред и продължават: „Това ще окаже влияние върху икономиката и ние не знаем колко." А фондовият пазар мрази несигурността, така че виждате, че тя се разпространява навсякъде. Ако утре не се пенсионирате, това основно е шум за вас. Какво се случва ден за ден, месец за месец, няма значение. Важното е какво се случва в дългосрочен план, следващите 10, 20, 30 години. И ние имаме невероятна способност като хора и като нация да отскочим. Така че мисля, че в дългосрочен план перспективите ни са страхотни, така че ще остана инвестиран и ще се опитам да не обръщам внимание на шума. Ако ви предстои пенсиониране, ситуацията е различна. Отидете до фидуциарно, сертифицирано финансово планиране само срещу такса. Погледнете още един обективен поглед върху пенсионния си план, за да се уверите, че той все още има смисъл.

Шон: Добре, да, това има смисъл. Това е още един от онези случаи, когато трябва да контролирате това, което консумирате, за да не влезете в някакво тревожно състояние, в което в крайна сметка да изтеглите инвестициите си, които могат да ви навредят 20, 30 години.

Лиз: Е, това, което забелязахме, което беше наистина интересно, е, че много хора се потопиха на пазара. Първоначално имахме много трафик към сайта, когато фондовият пазар падна за първи път, и мисля, че имаше куп хора, седнали отстрани и казваха „Добре, ето моята възможност за закупуване“. И тогава подът падна отдолу под тях и те са като „Agghhhhh“. Но това е само част от това да бъдеш инвеститор, това се случва и преди сме имали мечи пазари, преди сме имали големи корекции. Той отскача назад. За хората, които все още седят отстрани, това е като, че няма да можете да го хванете, преди да започне да тече, а когато фондовият пазар се възстанови, той има тенденция да го прави толкова бързо, за да пропуснете повечето печалби.

Ето защо всеки финансов експерт, който си заслужава тяхната сол, ви казва да останете на курса, да разпределите активи, да продължите да инвестирате и да се опитате да не ги гледате.

Шон: Изключете новините и прочетете книга.

Лиз: Точно така.

Шон: Сложете пуканки. Добре, чудесно. Последното нещо, което исках да засегна, е плановете за пътуване. Много хора не искат да пътуват в момента, но може би имат вече съществуващи планове да отидат в Мачу Пикчу или кой знае къде. Но добрата новина е, че много авиокомпании всъщност правят настаняване и се отказват от такси за анулиране, но изглежда политиките се променят ежедневно. Така че всъщност имаме връзка в публикацията ни за бележки на шоуто на nerdwallet.com/podcast към статия, която просто се актуализира редовно с политиките за анулиране на различни авиокомпании. Така че, ако ви предстои пътуване, проверете това и се уверете, че отново подхождате проактивно към управлението на всички планове, които може да имате.

Лиз: Всъщност бях изумена, защото живеехме с тези ужасни такси за промяна и невъзстановими депозити и разклащане на пръсти и да видим как всички тези туристически доставчици признават, че реалността е изумителна и е като да, поне правят това.

Шон: Добре. Мисля, че това е всичко, за което имаме време. За хората, които се притесняват там, малко финансово несигурни, знайте, че не сте сами, но знайте, че има някои стъпки, които можете да предприемете, за да улесните малко това трудно време. И с това, нека да стигнем до нашите съвети за внасяне. Първо, съсредоточете се върху това, което можете да контролирате, а не върху това, което не можете. Второ, ако не можете да платите всичките си сметки, съсредоточете се върху плащането на най-важното: подслон, храна, комунални услуги, транспорт. И накрая, по време на големи пазарни колебания, каквито наблюдаваме в момента, фокусирайте се в дългосрочен план и игнорирайте ежедневните колебания.

И това е всичко, което имаме за този епизод. Имате ли собствен въпрос за пари? Обърнете се към маниаците и се обадете или изпратете своите въпроси на (901) 730-6373, който е (901) 730-NERD. Можете също да ни изпратите имейл на [имейл защитен], а също така да посетите nerdwallet / подкаст за повече информация за този епизод и не забравяйте да се абонирате, оцените и прегледате навсякъде, където получавате този подкаст.

Лиз: И ето нашето кратко отказване от отговорност, измислено измислено от правния екип на NerdWallet. На вашите въпроси отговарят знаещи и талантливи финансови писатели, но ние не сме финансови или инвестиционни съветници. Тази изнервена информация се предоставя за общи образователни и развлекателни цели и може да не се отнася за вашите конкретни обстоятелства.

Шон: И с това казано, докато следващия път се обърнете към Nerds.