Средна лихва за бизнес заем: Какво да знаете за разходите за лихви

Съдържание

• Какъв е лихвеният процент по бизнес заем?
• Има ли заем за малък бизнес фиксиран или променлив лихвен процент?
• Колко са таксите за заем?
• Как да сравним лихвените проценти за бизнес
• Какви са текущите лихвени проценти по бизнес заеми?

Много или всички продукти, представени тук, са от нашите партньори, които ни компенсират. Това може да повлияе за кои продукти пишем и къде и как продуктът се появява на страница. Това обаче не влияе на нашите оценки. Нашите мнения са наши собствени. Ето списък с нашите партньори и ето как печелим пари.

Средният лихвен процент по бизнес заеми варира от 2,58% до 7,16% при банките, сочат последните данни на Федералния резерв. Но тарифите зависят от много фактори - и дори могат да ударят тройни цифри в някои случаи.

Разбирането на разходите за заем за малък бизнес може да ви постави в по-силна позиция да изберете най-добрия вариант и да спестите пари като собственик на бизнес. Ето какво трябва да знаете за лихвите и таксите за бизнес заеми.

Какъв е лихвеният процент по бизнес заем?

Лихвеният процент по бизнес заем е по същество колко кредиторът ви таксува за финансиране. За да намерите нисколихвени бизнес заеми, пазарувайте наоколо, защото следното може да повлияе на предлаганите от вас цени:

• Кредиторът. Банковите заеми за малък бизнес обикновено имат най-ниските лихвени проценти, но строги квалификации. Онлайн заемодателите имат по-свободни изисквания за допустимост, но струват

• Видът на заема. Кредиторите предлагат много видове заеми за малък бизнес и цените варират в зависимост от продукта. Най-добрата сделка често е по заеми, обезпечени от администрацията на малкия бизнес в САЩ. Лихвените проценти по SBA варират от 5,50% до 8%.

• Вашето финансово състояние. Кредиторът ще разгледа критериите за допустимост като вашия кредитен рейтинг, времето ви в бизнеса и вашия бизнес доход. Ако изглеждате рискови кредитополучатели, процентът, който ви се предлага, вероятно ще бъде по-висок.

• Ваше обезпечение. Кредиторите могат да ви предложат по-добра ставка, ако обезпечите заема си с обезпечение на бизнеса, като инвентар или имущество. Това намалява риска на заемодателя, тъй като той може да запорира тези активи за неплащане.

Други неща, които могат да повлияят на лихвените проценти по бизнес заемите, включват пазарните условия, общата сума на заемите и продължителността на периода на изплащане.

Има ли заем за малък бизнес фиксиран или променлив лихвен процент?

Заемът за малък бизнес може да има фиксиран или променлив лихвен процент. При заем с фиксирана лихва лихвеният процент и месечното плащане не се променят през целия живот на заема, което улеснява изплащането на бюджета.

Еднократните срочни заеми обикновено имат фиксирани лихви. Този тип заем е най-подходящ за еднократни бизнес покупки и дългосрочни нужди от финансиране, като финансиране на голяма бизнес експанзия, закупуване на недвижими имоти или рефинансиране на дълг.

»

Заемът с променлив лихвен процент може да носи по-нисък първоначален лихвен процент от заем с фиксиран лихвен процент, но този лихвен процент може да се повиши или спадне, защото е обвързан с базисен индекс, който варира в зависимост от пазара. Това означава, че вашите плащания могат да варират, което може да направи бюджета по-строг.

Бизнес кредитна линия може да идва с променлив лихвен процент. Тя ви позволява да вземате назаем пари и да ги връщате непрекъснато, както бихте направили с кредитна карта. Този тип заем е по-добър за собствениците на фирми, които не се нуждаят от определена сума пари, но се нуждаят от лесен достъп до пари в брой, независимо дали става въпрос за спешни средства или краткосрочни оборотни средства.

Колко са таксите за заем?

Таксите за бизнес заеми често са неизбежни и могат да оскъпят заемите. Кредиторите за малък бизнес начисляват различни суми за предварителни такси - от 0% до 10% от сумата на заема - в зависимост от фактори като размера на вашия заем, продължителността на срока на изплащане, вашия кредитен рейтинг и вида на бизнес заема.

Когато кандидатствате за заем за малък бизнес, кредиторът ви трябва да бъде прозрачен относно това, което покрива всяка такса, и да обяснява всичко, което не разбирате.

Ето някои общи такси, които могат да бъдат включени в заема за малък бизнес:

• Такса за произход. Предварителна такса, начислена за обработка на нов заем.

• Такса за подписване. Такси, събрани от застрахователи, които преглеждат и проверяват документите, които сте предоставили, включително финансови отчети, лични банкови извлечения, кредитни отчети и данъчни декларации.

• Затваряне на разходи. Такси, свързани с обслужването на заема, като например такса за опаковане на заем, оценка на търговски недвижими имоти или бизнес оценка.

• Такса за гарантиране на заема SBA. SBA заемите обикновено идват с гаранционна такса от 0,25% до 3,75%, в зависимост от размера на заема. Тези такси обаче временно се отказват като част от последния пакет за облекчаване на коронавируса.

Как да сравним лихвените проценти за бизнес

Най-добрият начин за сравнение на лихвените проценти за бизнес е годишният процент. Той включва не само лихвения процент, но и свързаните с тях такси за заем, споменати по-горе.

Да приемем например, че имате отличен кредит и да получите одобрение за бизнес заем от 50 000 щатски долара с петгодишен срок и ГПР от 15%. По този заем ще извършвате месечни плащания от $ 1 190 и ще плащате общо $ 21 370 на лихва.

Ами ако пазарувате и намерите заем с по-ниска ставка? С APR от 10%, месечното ви плащане ще спадне с $ 128 и ще спестите $ 7629 от общите лихвени разходи, според калкулатора за бизнес заем на NerdWallet.

Какви са текущите лихвени проценти по бизнес заеми?