6 Опции за погасяване на дълга

Съдържание

• Платете сами
• Консултации за потребителски кредити
• Консолидация на дълга
• Уреждане на дълга
• Глава 7 Несъстоятелност
• Глава 13 Фалит

Ако искате да изплатите дълга си, трябва да вземете трудни решения. Първият от тях е коя опция за изплащане на дълга ще изберете. Всяка опция има плюсове и минуси, а тази, която е най-добра за вас, зависи от дълга ви, доходите ви, месечните ви разходи, важността на кредитния ви рейтинг и колко от дълга искате да изплатите. Ето шест опции за изплащане на дълга, които да разгледате.

Платете сами

Самостоятелното плащане включва оценка на дълга ви, съставяне на план за изплащане на дълга ви и накара планът да работи. Може да се наложи да се обадите на кредиторите и кредиторите си, за да изготвите график на плащанията или да поискате по-нисък лихвен процент. Ако тръгнете по този път, вие отговаряте за изпращането на месечни плащания до всичките си кредитори. Как и кога ще изплатите дълга си зависи от вас. Вашият план за изплащане на дълга ще включва както вашия обезпечен, така и необезпечен дълг.

Консултации за потребителски кредити

Агенцията за кредитно консултиране обикновено работи в рамките на вашия бюджет, за да излезе с достъпно месечно плащане за целия ви необезпечен дълг. Агенцията за кредитно консултиране ще ви постави на план за управление на дълга (DMP), който обикновено включва по-ниско минимално плащане за всеки ваш кредитор и по-нисък лихвен процент. Кредитното консултиране с DMP обикновено отнема около три до пет години, в зависимост от това колко дълг имате.

Имайте предвид, че нямате право да използвате кредитните си карти, докато сте на DMP. Въпреки че кредитният ви отчет ще бъде актуализиран, за да покаже, че участвате в кредитно консултиране, това няма да навреди на вашия кредитен рейтинг.

Консолидация на дълга

Консолидацията на дълга включва комбиниране на всички ваши дългове в едно и също месечно плащане. Някои видове програми за консолидация на дълга включват нов заем за консолидация на дълга, който се използва за изплащане на необезпечения ви дълг. Това ще изисква да имате достатъчно добър кредитен рейтинг, за да получите нов заем. Други програми действат по-скоро като консултации за потребителски кредити, като комбинират месечното ви плащане, но запазват непокътнати всички ваши съществуващи заеми.

Уреждане на дълга

Ако работите с компания за уреждане на дългове, плащате месечна такса на фирмата за уреждане на дългове, която договаря еднократно плащане, което е по-малко от пълната сума, която дължите. Когато бъде достигната сума за сетълмент, фирмата за сетълмент използва парите, които сте изпратили, за да плати сетълмента.

Уреждането на дълга изисква да изоставате при плащанията си, за да се класирате. Също така няма гаранция, че кредиторите и събирачите на дългове ще приемат предложението за сетълмент. Можете или не може да получите възстановяване на сумата, ако сетълментът не е успешен. Имайте предвид също, че средният процент на сетълмент е 78%, според Американския справедлив кредитен съвет. Когато прецените, че може да се наложи да платите данъци върху простения дълг, това може да не се равнява на много спестявания.

Глава 7 Несъстоятелност

Глава 7 несъстоятелност е начин да получите облекчение за всички или някои от вашите необезпечени дългове. Ще трябва да преминете тест за състояние и да преминете през кредитни консултации, за да покажете, че не правите достатъчно пари, за да изплатите сами дълга си. В зависимост от закона на вашата държава, може да се наложи да се откажете от активите си, за да изплатите част от дълга си. Това включва вашия дом или кола, ако имате капитал. Повечето от вашите необезпечени дългове могат да бъдат унищожени или освободени в несъстоятелност. Издръжката за деца, данъчните задължения и студентските заеми обаче не могат да бъдат анулирани.

Глава 13 Фалит

Глава 13 фалит е вид фалит, който ви позволява да изплатите дълговете си в рамките на три до пет години. Всички задължения, останали след приключване на фалита на Глава 13, ще бъдат изплатени. Може да подадете глава 13 в несъстоятелност, когато правите твърде много пари, за да подадете глава 7 или когато имате активи, които искате да запазите. Трябва също да преминете през кредитно консултиране, за да подадете глава 13 в несъстоятелност. В глава 13 трябва да плащате издръжка за деца и издръжка, определени данъчни задължения, всякакви заплати, дължими на служителите, редовните ви плащания за къща и кола, както и всички обратно плащания, които имате за вашата къща и кола.