ARM Refinance: Трябва ли да преминете към ипотека с фиксирана лихва?

Съдържание

• Скоро ли се възстановява скоростта на ARM?
• Искам ли повече стабилност на плащанията?
• Смятам ли да остана в тази къща известно време?

Много или всички продукти, представени тук, са от нашите партньори, които ни компенсират. Това може да повлияе за кои продукти пишем и къде и как продуктът се появява на страница. Това обаче не влияе на нашите оценки. Нашите мнения са наши собствени. Ето списък с нашите партньори и ето как печелим пари.

Ипотеките с регулируем лихвен процент или ARM са привлекателни, защото предлагат ниски, фиксирани въвеждащи лихви. Но както се подразбира от думата „регулируем“, тези ставки не траят вечно.

Трябва ли да рефинансирате ARM към ипотека с фиксирана лихва? Задайте си следните въпроси.

Ако отговорите с „да“ на един или повече, може да сте готови за рефинансиране на ARM.

»

Скоро ли се възстановява скоростта на ARM?

ARM започва с нисък лихвен процент, който е фиксиран за предварително определен период от време. След като фиксираният период приключи, лихвеният процент периодично се приспособява към текущия ARM процент, определен от вашия кредитор. Колко често се случва това може да се намери в името на заема.

Например, при 5/1 ARM, вашата ставка ще остане заключена през първите пет години, след което ще се нулира всяка година след това. Ако процентът ARM е по-висок при годишното нулиране, плащането на ипотеката ви може да се повиши, а ако е по-ниско, плащането ви може да намалее.

Вкусен съвет: Вашият кредитор е длъжен да Ви информира за новата Ви сума за плащане до осем месеца преди първото нулиране на Вашата ARM ставка. Използвайте това време, за да прецените възможностите си.

Не можете да направите нищо, когато скоростта на ARM се нулира. Ако решите да направите това, месечното Ви плащане може да варира - потенциално драстично - в бъдеще. Ако новото плащане не отговаря на бюджета ви, помислете за рефинансиране на ARM.

Можете да рефинансирате в друга ARM или ипотека с фиксирана лихва. Въпреки че може да успеете да заключите ниска ставка с друга ARM, рефинансирането до ипотека с фиксирана лихва ще ви позволи да избегнете допълнителни корекции на лихвите в бъдеще. Просто се уверете, че сте избрали правилната продължителност на заема.

Стив Гарет, консултант по ипотечни кредити в Wells Fargo, казва, че най-голямата грешка, която потребителите правят, когато рефинансират ARM към ипотека с фиксиран лихвен процент, е стартирането на часовника с 30-годишен фиксиран заем.

Ако плащате ARM от пет години, по-логично е да си дадете кредит за тези пет години и да рефинансирате ипотека с фиксирана лихва със срок от 25 години или по-малко, казва той.

»

Искам ли повече стабилност на плащанията?

Докато ARM понякога имат ограничители, които ограничават до каква степен лихвеният процент и плащането ви могат да се променят с всяка корекция, може да не сте доволни от несигурността.

Рефинансирането на ARM към ипотека с фиксирана лихва може да улесни бюджета за вашето бъдеще. Въпреки че заемите с фиксиран лихвен процент имат по-високи лихвени проценти, отколкото заемите с регулируем лихвен процент през началния период, рефинансирането до фиксиран лихвен процент ще ви осигури сигурността на по-предвидимо месечно плащане.

Смятам ли да остана в тази къща известно време?

Ако планирате да живеете в настоящия си дом за продължителен период от време, Гарет казва, че рефинансирането на ARM към ипотека с фиксирана лихва често е добра идея. Той обаче подчертава, че рефинансирането не е правилният ход за всички, особено ако планирате да живеете в дома си само няколко години.

Разходите за затваряне на рефинансиране могат да добавят до 5% от вашата непогасена главница. Тези разходи могат да включват точки за отстъпка, такси за първоначално плащане и санкции за предплащане и със сигурност могат да се добавят.

Гарет предлага да се уверите, че ще възстановите всички разходи за затваряне в рамките на 36 месеца от рефинансирането на ARM към ипотека с фиксиран лихвен процент.

Не сте сигурни дали рефинансирането на ARM има смисъл за вас? Смачкайте числата с нашия калкулатор за рефинансиране.