Ръководство за професионални обозначения в индустрията за планиране на колежа

Съдържание

• Сертифициран финансист (CFP)
• Сертифициран специалист по планиране на колежа (CCPS)
• Брокер или регистриран представител
• Дипломиран експерт-счетоводител (CPA)
• Професионален подготвител на FAFSA
• Експерт по стипендии или финансова помощ
• Други обозначения

Дори за родители, които познават различните спестовни сметки в колежа, въвеждането на вашите планове в действие все още може да се почувства поразително. Наемането на доверен специалист може да отнеме голяма част от натиска върху родителите, които вече управляват натоварения живот.

Но изборът на професионалист може да се почувства като еднакво плашеща и объркваща задача. Има много хора, които твърдят, че са експерти, много от които имат официално звучащи обозначения след имената си. Има и много истории на ужасите за родители, измамени от стотици или хиляди долари от професионалисти, които не са се представили така, както са рекламирани.

Ето буква за някои от по-достоверните обозначения, които може да искате да имате предвид, ако пазарувате за помощ.

Сертифициран финансист (CFP)

Наименованието на ОПОР е може би най-широко признатото наименование в сектора на финансовото планиране и с основателна причина. За да стане сертифициран финансов плановик, дадено лице трябва да има бакалавърска степен, да завърши 18-24 месеца обучение и да издържи строг лицензионен изпит.

Освен това Съветът за стандарти на CFP активно отговаря на жалби относно лицензополучатели. Не е необичайно Бордът да отнеме лицензи на тези, за които се установи, че действат под приетите професионални стандарти.

Въпреки това, докато ОПОР провежда задълбочено обучение по финансово планиране и инвестиционен процес, те не получават изчерпателно обучение по планиране в колежа. Така че най-добре е да разгледате определянето на CFP като минимален стандарт за професионалист по планиране в колеж. В идеалния случай, ако решите да наемете CFP, той или тя ще има допълнителни пълномощия или богат опит в работата с планирането на колежа.

По-малко известни наименования, които могат да се считат за доста еквивалентни на обозначението на ОПОР, са наименованията на дипломиран финансов консултант (ChFC) и личен финансов специалист (PFS).

Страхотно място да започнете да търсите CFP е в директорията за стандарти на CFP или като се свържете с местната асоциация за финансово планиране.

Сертифициран специалист по планиране на колежа (CCPS)

Въпреки че самото заглавие звучи доста впечатляващо и полезно, действителният опит и обучението на тези хора може да варира значително. За да получи лиценз съгласно уебсайта на NICCP, съветникът трябва само да притежава „всякакъв вид финансов лиценз“.

Тъй като много от приемливите „финансови лицензи“ дори не изискват висше образование, препоръчително е да използвате съветник с това наименование само ако имат по-обширно обучение и пълномощия. Ако те притежават това наименование и не са лицензиран борсов посредник или инвестиционен съветник, те законно не трябва да ви дават инвестиционни съвети.

Ако искате да намерите специалист с идентификационните данни на CCPS, можете да посетите уебсайта на Националния институт на сертифицираните специалисти по планиране на колежа.

Брокер или регистриран представител

Регистриран представител, по-известен като „борсов посредник“, е инвестиционен специалист, който работи за брокерска фирма на Уолстрийт като Merrill Lynch. За да станете борсов посредник, се изисква полагане на доста труден изпит, известен като Series 7, който основно обхваща инвестиционните принципи.

Брокерите се различават значително по своите способности и фокус и може да имат малко или никакво обучение по финансово планиране. Това означава, че има борсови посредници, които ще ви помогнат да планирате и спестите за колеж, както и такива, които имат много малко опит.

Тъй като по-голямата част от борсовите посредници работят на комисионни, съществува естествен конфликт на интереси между вашите нужди и доходите им. Често борсовият посредник ще печели пари само ако инвестирате с тях, което може да заслепи способността им да дават безпристрастен съвет. Освен това препоръките на много борсови посредници за инвестиции са ограничени от взаимоотношенията на техните фирми с други инвестиционни компании.

Например, голяма фирма на Уолстрийт може да има споразумения само с част от компаниите, предлагащи планове по раздел 529. По този начин препоръката на борсов посредник може да се основава повече на това, което те могат да ви предложат чрез тяхната фирма, отколкото на най-доброто за вас.

Като цяло най-добрият начин да намерите борсов посредник е като попитате други приятели или професионалисти, на които имате доверие. След като сте го ограничили до няколко потенциални кандидати, можете да извършите съкратена проверка на предходността на уебсайта на Националната асоциация на дилърите на ценни книжа.

Дипломиран експерт-счетоводител (CPA)

Въпреки че повечето дипломирани експерт-счетоводители не дават конкретни инвестиционни съвети, те са безценни за максимизиране на данъчните облекчения, свързани с колежа. Много неща като стипендията „Надежда“ и кредитът за доживотно обучение, както и оттеглянето на раздел 529 и Образованието на ИРА, имат сложни данъчни правила.

Дори ако вече използвате доверен CFP или регистриран представител, за да ви помогне да управлявате инвестициите си в колеж, на тези лица обикновено е забранено от закона да ви дават данъчни съвети. Използването на CPA заедно с един от тези други професионалисти ще ви помогне да увеличите максимално данъчните си намаления и кредити.

Обозначението за регистриран агент (EA) е по-малко известно, но еквивалентно наименование в света на данъчната подготовка.

Професионален подготвител на FAFSA

Не е необходимо едно обозначение, за да може някой да получава пари, за да помогне на хората да попълнят формуляра си FAFSA. На практика всеки може да се разшири като „Професионален подготвител на FAFSA“, което е малко страшно.

Ако наистина се чувствате като че се нуждаете от помощ при попълването на формуляра FAFSA (инструкциите са много ясни, когато попълвате формуляра онлайн), помислете дали да не потърсите помощ от данъкоплатеца или финансовия плановик.

Експерт по стипендии или финансова помощ

Отново, това е една от областите, в които не се изисква обозначаване, за да се наречете експерт. Естествено, има много измами, изградени върху обещания за огромни стипендии и сочни пакети за финансова помощ.

Не се нуждаете от платен специалист, който да ви помогне да участвате във федерални програми и програми за държавна помощ. Всъщност офисът за финансова помощ във вашия колеж по избор е там, за да ви помогне да изпълните точно тези задачи.

Това не означава, че там няма професионалисти, които познават света на стипендиите като дланта си. Ако наистина можете да намерите един от тези професионалисти и имате студент, който може да се класира за по-неясни стипендии, това може да е страхотен човек, който да имате във вашия ъгъл.

Що се отнася до избора на един от тези професионалисти, най-добрият метод ще бъде солидна препоръка от някой, който вече ги е използвал. Попитайте други родители и финансови специалисти дали са работили с някой, достоен за вашето доверие.

Други обозначения

Инвестиционната и планова индустрия е пълна с по-малко признати обозначения, които често се представят погрешно, за да привлекат нови клиенти. Въпреки че нито едно от тези обозначения не е лошо, те трябва да се считат за „бонус“ обозначения за специалист по планиране на колежа. Тези наименования включват MBA, CLU, CIMA, CFA и всякакъв вид застрахователен лиценз.

Освен това трябва да сте наясно с обозначенията, създадени от по-големите инвестиционни посредници и присъдени само на техните служители. Определенията като „Специалист по план за раздел 529“ може да са изисквали само от човек да завърши еднодневен клас и са толкова маркетингов трик, колкото и истински идентификационни данни.