Как работят застрахователните франшизи?

Съдържание

• Какво представлява приспадането от застраховката?
• Избор на вашата застрахователна франшиза
• Подлежаща на приспадане здравна застраховка
• Автомобилна застраховка приспадане
• Застраховка на собствениците на жилища подлежи на приспадане
• Наематели подлежат на приспадане
• Животозастраховане приспадане
• Други видове застрахователни франшизи
• Подлежаща на приспадане застраховка за мобилен телефон
• Подлежаща на приспадане застраховка за дългосрочни грижи
• Приспадане на застраховка за домашни любимци
• Пътни застраховки приспадане

Много или всички продукти, представени тук, са от нашите партньори, които ни компенсират. Това може да повлияе за кои продукти пишем и къде и как продуктът се появява на страница. Това обаче не влияе на нашите оценки. Нашите мнения са наши собствени. Ето списък с нашите партньори и ето как печелим пари.

Никога не искате да предявявате иск за застраховка, но ако го направите, поне ще получите възстановяване на всяка стотинка, която трябваше да похарчите, нали?

Не точно.

Преди вашата застрахователна компания да ви плати каквото и да е, тя ще извади вашата застрахователна франшиза, което означава, че някои пари вероятно ще излязат от джоба ви.

Но има възможности за спестяване на пари, ако разбирате как функционират застрахователните франшизи. Ето какво трябва да знаете.

Какво представлява приспадането от застраховката?

Когато предявите иск, подлежащата на приспадане застраховка е сумата, която трябва да покриете, преди вашата застрахователна компания да фишира.

Сумите, подлежащи на приспадане, обикновено се записват във вашата полица по един от двата начина:

• Като конкретна доларова сума.

• Като процент от общата застрахователна сума на полицата.

Различните видове застраховки прилагат тези франшизи по различни начини. Например при собствениците на жилища и полиците за автомобилни застраховки ще плащате отделна франшиза за всеки отделен иск. От друга страна, при здравно осигуряване една франшиза покрива всички искове в рамките на една календарна година.

Независимо от начина на прилагане на самоучастието, вашата застраховка ще започне да допринася, след като стигнете до самоучастието.

Избор на вашата застрахователна франшиза

С повечето покрития можете да коригирате приспадането си, което го прави ценен инструмент за спестяване на пари. Например, една застрахователна компания ще намали общата ви премия, ако носите по-висока франшиза, защото поемате по-голяма част от риска.

Ако нямате иск, можете да спестите пари всеки месец. Рискът е, че ако се наложи да предявите иск, може да имате значителни разходи извън джоба. Затова е изключително важно да изберете франшиза, която знаете, че можете да си позволите да платите.

Самоучастията са почти неизбежна част от повечето видове застраховки. Политики без франшизи съществуват, но те обикновено носят много високи премии.

Въпреки че има случаи, при които приспадането не се прилага - например покритие на автомобилна отговорност - повечето ситуации ще изискват да платите нещо, преди застрахователната компания да покрие останалото.

Подлежаща на приспадане здравна застраховка

Подлежащата на приспадане здравна застраховка е това, което плащате за покритите услуги, преди планът ви да започне да плаща.

Важно е да запомните, че достигането на вашата годишна приспадане често не означава край на вашите разходи, излезли от джоба ви. Вие все още носите отговорност за всички необходими доплащания за здравно осигуряване или съзастраховане на покрити услуги. Повечето планове обаче имат лимит, който може да се изчерпи, който ограничава колко трябва да платите за медицински разходи, преди всички разходи да бъдат напълно покрити.

Семейните планове често имат отделни, по-малки франшизи за отделни членове на семейството и по-големи, комбинирани франшизи за цялото семейство. С тези планове застраховката започва да плаща за покрити искове в следните сценарии:

• Дадено лице отговаря на собствената си франшиза. В този случай разходите се покриват само от това лице.

• Комбинираните разходи на цялото семейство отговарят на приспадането на семейството. Към този момент всеки член на семейството е напълно покрит, независимо дали е достигнал индивидуалните си франшизи.

Автомобилна застраховка приспадане

Само определени части от вашата автомобилна застраховка изобщо носят самоучастие. Автомобилната застраховка "Гражданска отговорност" например не изисква приспадане; обаче покритието на отговорността заплаща само щетите, които причинявате на другите, а не вредите на вас или на вашия собствен автомобил. В зависимост от Вашия щат могат да се предлагат и други покрития без приспадане.

След като подадете иск, вашият застраховател ще определи покритата сума, ще извади вашата франшиза и ще предостави разликата. Същият процес се повтаря за всяко ново искане, така че плащате самоучастието всеки път.

Различните видове покритие - като всеобхватна или застраховка срещу сблъсък - всеки носи своя собствена франшиза. Колкото по-висока франшиза изберете, толкова по-ниска ще бъде вашата месечна премия.

Някои застрахователи предлагат програма за приспадане на „изчезваща“ или „изчезваща“ автомобилна застраховка, която намалява вашето приспадане с определена сума всяка година, когато нямате иск.

Застраховка на собствениците на жилища подлежи на приспадане

В зависимост от франшизата, която изберете, залогът може да бъде много голям, когато става въпрос за застраховка на собствениците на жилища.

Самоучастията на собствениците на жилища могат да бъдат посочени като доларова сума или като процент. С доларова сума сумата, която можете да приспадате, се прилага към всеки отделен иск и се изважда от сумата, която ви плаща застрахователната компания. Типичните приспадания на собствениците на жилища варират от 500 до 2000 долара. По-голямото приспадане ще ви даде месечно облекчение на вашата премия, но ще платите повече от джоба си, ако трябва да подадете иск.

Процентните франшизи работят малко по-различно. Вместо да плащате определена сума, вие се съгласявате да платите процент от застрахователната стойност на вашия дом за всяка претенция, обикновено около 2%. Има няколко важни неща, които трябва да знаете за процентните франшизи:

• Те често се изискват за природни бедствия като урагани, вятър, градушка и земетресения, дори ако останалата част от вашата политика има приспадане в долари.

• Дори малък процент може да доведе до големи разходи. Да предположим, че домът ви има застрахователна стойност от 300 000 долара и 5% приспадане за урагани. Ако претърпи щети при ураган, ще бъдете отговорни за до $ 15 000, преди вашата застрахователна компания да започне да плаща.

• Ако застрахователната стойност на вашия дом се повиши, също така и вашата самоучастие. Използвайки същия пример отгоре, ако добавка или ремонт увеличи застрахователната стойност на дома до 325 000 щатски долара със същите 5% приспадане, сега ще трябва да платите 16 250 долара, преди да започне застраховката.

Преди да изберете или определена сума в долари, или процент на приспадане, бъдете сигурни, че можете да си позволите да платите самоучастието, ако имате иск.

В зависимост от това къде живеете, може да се наложи да закупите застраховка срещу наводнение в допълнение към вашата политика на собствениците на жилища. Плащането на по-висока премия може да намали подлежащата на приспадане застраховка за наводнение, но не е без известен риск.

Застрахователните полици за наводнения обхващат физическата структура и съдържанието в нея поотделно, така че ако както физическата структура, така и нейното съдържание са повредени от едно и също наводнение, ще трябва да платите самоучастия и за двете вземания.

Наематели подлежат на приспадане

Тъй като вашата полица обхваща само вас и вашите вещи, а не физическата структура на сградата, самоучастията на застрахователите под наем винаги са фиксирани доларови суми. В определени случаи, като конкретни ценни предмети, които сте добавили към вашата полица или искове за отговорност срещу вас, не се приспада приспадане.

Котировките на застрахователите под наем обикновено са по-ниски от собствениците на жилища и по този начин водят до по-евтини месечни премии, така че повишаването на вашата франшиза може да няма същото въздействие върху общите ви спестявания, както при другите покрития.

Животозастраховане приспадане

Това е доста просто: Животозастрахователните полици нямат франшизи. Когато има „иск“ по нечия полица (т.е. застрахованото лице умира), бенефициентът на животозастраховането получава пълните обезщетения, без да се приспада самоучастие.

»

Други видове застрахователни франшизи

Подлежаща на приспадане застраховка за мобилен телефон

Популярни оператори като T-Mobile, AT&T и Verizon предлагат застрахователни планове за мобилни телефони, които носят приспадане за всеки допустим иск. Застраховката идва от трета страна и ако предпочитате, можете да я закупите директно от доставчика, а не чрез вашия оператор.

В зависимост от доставчика, който сте избрали и какъв тип телефон имате, самоучастието може да бъде $ 249 или повече.

Подлежаща на приспадане застраховка за дългосрочни грижи

Въпреки че застраховката за дългосрочни грижи няма приспадане, тя има „период на елиминиране“, който работи като приспадане. Периодът на елиминиране изисква притежателят на полицата да плаща грижи за определен период от време, например 90 дни, преди полицата да започне да изплаща.

Приспадане на застраховка за домашни любимци

Застрахователните полици за домашни любимци обикновено носят годишни приспадания, които могат да варират от 0 до 1000 или повече долара. Както при другите видове застраховки, извършването на много ниска (или никаква) франшиза ще доведе до по-високи премии.

Някои застрахователи имат самоучастия въз основа на текущото състояние на домашния любимец, а не на годината на покритие, така че след като достигнете самоучастието за състоянието, то няма да се нулира независимо от годината, в която предявявате иск.

Пътни застраховки приспадане

Застраховката за пътуване често се продава като пакет, който покрива няколко възможни затруднения, като отмяна на пътуване, загуба на багажа и спешно медицинско лечение. Приспаданията могат да варират в широки граници.

Както при другите видове застраховки, увеличаването на приспадането на вашата застраховка за пътуване ще намали общите разходи по полицата.