Как и къде да отворите IRA

Съдържание

• 1. Решете колко помощ искате
• Такси
• Такси
• Такси
• Минимален акаунт
• Минимален акаунт
• Минимален акаунт
• Промоция
• Промоция
• Промоция
• 2. Изберете къде да отворите вашия IRA
• За отдалечени инвеститори ...
• За практически инвеститори ...
• 3. Отворете акаунт
• 4. Финансирайте сметката си и
• Преобръщате ли се над 401 (k)?
• Финансирате ли от вашата банка или посредническа дейност?
• Как трябва да изберете инвестициите си?
• Имате още въпроси за това как да отворите IRA? Имаме отговори

Много или всички продукти, представени тук, са от нашите партньори, които ни компенсират. Това може да повлияе за кои продукти пишем и къде и как продуктът се появява на страница. Това обаче не влияе на нашите оценки. Нашите мнения са наши собствени. Ето списък с нашите партньори и ето как печелим пари. Информацията за инвестиции, предоставена на тази страница, е само за образователни цели. NerdWallet не предлага консултантски или брокерски услуги, нито препоръчва или съветва инвеститорите да купуват или продават определени акции или ценни книжа.

ИРА са важни инструменти за спестяване за пенсиониране и отварянето на ИРА е лесно. Ето как да отворите IRA.

Има четири основни стъпки за стартиране на IRA:

1. Решете колко помощ искате: Какъв тип инвеститор сте - практически или практически?

2. Изберете къде да отворите вашия IRA: Вашият избор трябва да съответства на вашия тип инвеститор по-горе.

3. Отворете акаунт: Отнема само няколко минути.

4. Финансирайте сметката и: Ако отидете с брокер, потърсете евтини взаимни фондове и ETF. Ако изберете робо-съветник, те ще изберат инвестиции вместо вас. (Банките също предлагат ИРА, но те са по-скоро за спестяване на пари, отколкото за отглеждане на парите ви. За дългосрочна цел като пенсиониране, инвестирането с брокер или робо-съветник е най-смислено.)

Прочетете за повече подробности за всяка от тези стъпки.

1. Решете колко помощ искате

Какъв тип инвеститор сте - практически или практически? Вашият отговор ще ви помогне да определите дали трябва да създадете IRA с онлайн брокер или робо-съветник.

• Ако искате да изберете и управлявате инвестициите си, ще ви е необходим онлайн брокер. Тук ще отворите сметка и ще купувате и продавате инвестиции сами с течение на времето. Ще ви дадем няколко съвета как да изберете брокер по-долу.

  
  

• Ако искате автоматизиран начин за управление на инвестициите си, помислете за робо-съветник. Робо-съветникът ще избере евтини фондове и ще балансира портфолиото ви, като го поддържа в съответствие с вашите инвестиционни предпочитания и времеви график - за малка част от разходите за наемане на човешки финансов съветник. Продължавайте да четете за повече за това какво да търсите в робо-съветник.

2. Изберете къде да отворите вашия IRA

След като определите своя стил на инвестиране, следващата стъпка е избирането на доставчик, който отговаря на вашите предпочитания. По-долу сме подчертали няколко от нашите най-добри снимки, базирани на часове изследвания. (Или можете да се насочите директно към нашия списък с най-добрите доставчици на ИРА.)

За отдалечени инвеститори ...

Робо-съветниците са чудесни за тези, които агонизират за инвестиционни решения. Потърсете такъв с ниска такса за управление - обикновено 0,40% или по-малко - и услуги, които отговарят на вашите нужди. Автоматичното ребалансиране и разпределението на портфейла обикновено са стандартни, но други - като достъп до човешки финансови съветници - могат да варират в зависимост от доставчика.

За практически инвеститори ...

Потърсете брокер, който има ниски или никакви такси по сметката и малки комисионни; предлага богат избор от взаимни фондове без такса за сделки и без комисионни, търгувани на борса; и осигурява солидна поддръжка на клиенти и образователни ресурси, особено ако сте нов инвеститор.

Също така, обърнете внимание на минималните сметки и всякакви инвестиционни минимуми. Някои взаимни фондове може да изискват минимална инвестиция от $ 1000 или повече. ETF могат да бъдат закупени от акцията, което ги прави по-евтини за влизане, особено ако изберете фонд без комисионна.

»Вижте всички наши най-добри предложения за най-добрите акаунти в IRA

3. Отворете акаунт

Действителните стъпки ще варират леко в зависимост от доставчика, но отварянето на IRA е доста лесно. По принцип ще се насочите към уебсайта на доставчика, ще изберете типа IRA, който искате да отворите (Roth или традиционния) и ще попълните някои лични данни, като например вашия номер на социално осигуряване, дата на раждане, информация за контакт и информация за заетостта.

4. Финансирайте сметката си и

След като решите къде да отворите акаунта си, ще трябва да изберете как искате да го финансирате. Обикновено ще правите това, като прехвърляте средства от банкова сметка, прехвърляте съществуващи активи на IRA от друга фирма в новата си сметка или прехвърляте 401 (k).

Преобръщате ли се над 401 (k)?

Ако имате 401 (k) от стара работа, можете да преместите тези средства в пенсионния план на новия работодател или в IRA. За много хора прехвърлянето в ИРА е най-добрият вариант, като се има предвид, че ИРА имат по-широк набор от възможности за избор на инвестиции и по-ниски такси от много 401 (k).

Доставчикът на IRA ще ви помогне да направите това - много от персонала имат „специалисти за преобръщане“, но основите са прости: Ще се свържете с администратора на плана на вашия бивш работодател и ще попълните няколко формуляра и те ще ви изпратят салдото по сметката (чрез проверка или чрез свързване на средствата) към вашия нов доставчик.

Финансирате ли от вашата банка или посредническа дейност?

Ще ви трябват номера на акаунта ви и номера на маршрута. Ако тепърва започвате, може да е полезно да настроите автоматични трансфери. Само не забравяйте, че IRA имат годишен лимит на вноските от $ 6000 през 2020 и 2021 г. ($ 7000, ако са на възраст 50 или повече години).

Тези ограничения обхващат множество акаунти, така че ако имате и Roth, и традиционен акаунт, ще трябва да поддържате общия си принос на или под максимума.

Как трябва да изберете инвестициите си?

Ако решите да използвате робо-съветник за вашата IRA, всъщност не е нужно да избирате инвестициите си. Вашият робо-съветник ще ви попита за вашите цели и предпочитания и ще избере инвестиции, които съответстват на тях, и дори ще коригира тези инвестиции с течение на времето. Това е; готово.

Ако отивате на практически път с онлайн брокер, помислете за изграждане на портфолио от евтини индексни фондове и ETF. Този подход улеснява осигуряването на адекватна диверсификация на вашия портфейл (което намалява инвестиционните ви рискове) и помага за минимизиране на таксите, които ще плащате.

Можете да разгледате тази тема по-подробно в нашата статия за инвестиране на вашата ИРА.

Имате още въпроси за това как да отворите IRA? Имаме отговори

Много брокери предлагат конкурентни ИРА. Анализът на NerdWallet на най-добрите акаунти в IRA може да помогне за стесняване на търсенето и фокусиране върху функциите, които са най-важни за вас.

Да, много банки предлагат сметки в IRA. Но с банковата ИРА парите обикновено ще отидат в тип спестовна машина, като депозитен сертификат, който предлага много по-ниска норма на възвръщаемост, отколкото, да речем, може да се радва на портфейл от акции и облигации. За дългосрочна цел като пенсиониране - където имате време да оставите сметката си да избяга от всякакви спадове на пазара - има смисъл да инвестирате за растеж. Ето защо ние не включваме банки в нашите най-добри снимки за най-добри сметки в IRA.

Всеки може да отвори традиционна IRA, но ако вие (или вашият съпруг, ако сте женен) допринасяте за пенсионен план на работното си място, тогава има ограничения на доходите, които могат да ограничат способността ви да приспаднете вашата вноска от IRA.

Ето традиционните ограничения на доходите на IRA през 2020 и 2021 г. - тези традиционни ограничения на доходите на IRA се прилагат само ако вие (или вашият съпруг) имате пенсионна сметка на работа:

С Roth IRA никога не можете да приспаднете вноските си - парите ви влизат след облагане с данъци - но има ограничения за доходите, които ограничават кой може да допринесе за Roth.

Ето границите на доходите на Roth IRA през 2020 и 2021:

IRS не изисква минимална сума за откриване на IRA. Някои доставчици обаче изискват минимални сметки, така че ако имате само малка сума за инвестиция, намерете доставчик с минимум от $ 0 или минимум. Освен това някои взаимни фондове имат минимум от $ 1000 или повече, така че трябва да отчетете това, докато избирате инвестициите си. Но много инвестиции нямат или имат нисък минимум за сметка. Фокусирайте се върху тези, ако имате ограничен бюджет.

Обикновено няма такса за откриване, въпреки че има няколко потенциални предварителни разходи. Някои брокери и робо-съветници изискват минимална сума за откриване на сметка, така че или ще трябва да измислите тази цифра в долари, или да изберете друг доставчик. Ще ви трябват и достатъчно пари, за да закупите инвестиции, които искате във вашата ИРА. Някои взаимни фондове имат минимална инвестиция от $ 1000 или по-висока; някои инвестиции изобщо нямат минимуми. Някои брокери също начисляват комисионни за търговия, когато купувате или продавате инвестиции, обикновено от 5 до 10 долара. Ако инвестирате във взаимни фондове или ETF, ще платите съотношение на разходите и евентуално други такси. Добрата новина е, че много популярни индексни взаимни фондове имат много ниски такси - някои таксуват 0,3% или по-малко годишно.

Имаме страница, посветена на това как да инвестирате в рамките на вашата IRA. Добрата новина е, че не е нужно да сте инвестиционен експерт, за да изберете подходящи инвестиции за вашата ИРА. Но ако все още се тревожите за това, можете дори да помислите за отваряне на вашата ИРА с робо-съветник, който ще избере вашите инвестиции вместо вас въз основа на вашите цели и толерантност към риска. Можете да видите нашите предложения за най-добрите робо-съветници за малко вдъхновение.

Да. Преместването на вашите средства от 401 (k) при бивш работодател към IRA е лесен процес и повечето доставчици на 401 (k) и IRA са добре подготвени да се справят с това. Можете да научите как работи всичко в нашето ръководство за преобръщане 401 (k).