Как да получите личен заем с лош кредит

Съдържание

• Изчистете кредита си, свийте дълга си
• Добавете съподписвач или обезпечение
• Направете погасителен план
• Сравнете заемодателите

Много или всички продукти, представени тук, са от нашите партньори, които ни компенсират. Това може да повлияе за кои продукти пишем и къде и как продуктът се появява на страница. Това обаче не влияе на нашите оценки. Нашите мнения са наши собствени. Ето списък с нашите партньори и ето как печелим пари.

Ниският кредитен рейтинг не трябва да ви пречи, ако искате да получите личен заем за покриване на извънредна ситуация или да консолидирате дълговете си.

Кредитополучателите с лош кредит, което е резултат на FICO под 630, може да се наложи да положат допълнителна работа, за да се класират за личен заем. Но предприемането на тези стъпки може не само да ви помогне да получите одобрение, но и да ви осигури по-ниска лихва.

»

Изчистете кредита си, свийте дълга си

Преди да кандидатствате за личен заем, вземете копие от кредитния си отчет, за да видите какво ще види заемодателят, казва Адриен Рос, сертифициран финансов плановик със седалище във Вашингтон. Можете да получите едно безплатно копие на доклада си от трите основни кредитни бюра на ежегодно кредитнорепортаж.com.

Подробностите във вашия кредитен отчет могат да ви покажат защо резултатът ви е нисък и да сигнализират как да се справите с проблемите, преди заемодателят да го види.

Например просрочена сметка вероятно е червен флаг за заемодател, но ще имате по-голям шанс да се класирате, ако можете да я забележите и да извършите плащането, преди да кандидатствате, казва Рос.

Кредиторите също вземат предвид процента от месечния ви доход, който отива към плащания по дълга, наречен вашето съотношение дълг / доход. Ще се нуждаете от DTI под 50%, за да се класирате с повечето заемодатели, а по-ниската често е по-добра.

Ако не се нуждаете спешно от заема, изплатете дълга, преди да кандидатствате, казва Рос. По-ниските салда не само ще намалят вашия DTI, но също така ще намалят използването на кредита ви, което е размерът на наличния ви кредит, който използвате, и основен фактор при изчисляването на кредитния Ви рейтинг.

Добавете съподписвач или обезпечение

По-бързо решение може да бъде избирането на заемодател, който ви позволява да добавите съподписвач. Желаещият приятел или член на семейството с добри кредити и силни доходи може да ви помогне да получите одобрение, казва Томас Риндал, CFP в TruWest Wealth Management Services в Аризона.

Отстъпвайте леко със съвместно подписани заеми, казва той, защото човекът, когото добавите към молбата си, ще трябва да плати заема, ако не можете.

»

Някои заемодатели могат също да предложат обезпечени лични заеми, които изискват да заложите нещо, което притежавате, като превозно средство или спестовна сметка, казва той. Кредитополучателите с честен или лош кредит може да имат по-голям шанс да се класират и да получат по-добри лихви с обезпечен заем, но заемодателят може да вземе обезпечението, ако не извършите плащанията си.

Направете погасителен план

Изберете заемодател, който отчита вашите плащания по заеми пред кредитните бюра, тъй като това може да ви помогне да натрупате кредит, казва Рос. Това означава, че следващия път, когато заемете пари или кандидатствате за кредитна карта, можете да получите по-ниска ставка.

Но тъй като кредиторите отчитат както своевременни, така и пропуснати плащания, способността ви да ги извършите ще определи дали кредитът ви се подобрява или влошава.

Бъдете готови да задавате въпроси относно тарифите, сроковете и допълнителните такси, за да разберете точно какво ще дължите всеки месец и кога ще го дължите, казва Рос. Знаейки, че това ще ви помогне да съставите план за управление на плащанията си.

Дори и със солиден план за плащане, може да се окажете закъснели с едно или две плащания по пътя. Тъй като кредиторите не докладват веднага закъснели плащания на кредитните бюра, казва Рос, направете плащането възможно най-бързо, за да избегнете удара по кредита ви.

Сравнете заемодателите

Сравняването на оферти от онлайн заемодатели, банки и кредитни съюзи може да ви помогне да намерите най-добрия процент и характеристики за вашата ситуация.

Някои онлайн кредитори предлагат лични заеми специално за кредитополучатели с нисък кредитен рейтинг. Потърсете уважавани кредитори, които ограничават годишните си процентни проценти на 36%, което защитниците на потребителите и финансовите експерти казват, че е най-високият процент, който може да има заем на достъпна цена.

Кредитополучателите с лоши кредити вероятно ще се класират за лихви, близки до ограничението на лихвения процент на реномиран заемодател, но никъде близо до 300% или по-високи ГПР, които заемодателите предлагат до заплата.

Онлайн заемодателите могат също така да ви позволят да се класирате предварително с мека кредитна проверка, която ви позволява да видите каква лихва и сума на заема можете да получите, без да навредите на кредитния си рейтинг. Много банки и кредитни съюзи изискват кредитополучателите да кандидатстват официално, за да видят тяхната оферта, предизвиквайки твърда проверка, която може да доведе до временно спадане в резултата ви. Някои онлайн заемодатели също могат да финансират заем същия или следващия ден, докато банка може да отнеме седмица или повече.

»

От друга страна, вашата общностна банка или кредитен съюз може да са по-склонни да вземат предвид обстоятелствата, ако скорошно недоразумение или проблем отпреди години задържат кредитния ви рейтинг, казва Риндал.

„Онлайн заемодателят може да има конкурентни цени и може да е лесно, защото можете да направите приложението си у дома, но ако не отговаряте на техния алгоритъм, не отговаряте на техния алгоритъм“, казва той. „Вашата местна институция, независимо дали е кредитен съюз или банка, е много по-вероятно да гледа на човека като цяло“, казва той.