8 стъпки за справяне с принудителното пенсиониране

Съдържание

• Как да се справим с принудителното пенсиониране -
• Старата парадигма на "Компанията" Мъжът или жената са мъртви
• Настройте Вашата структура на разходите незабавно
• Не докосвайте вашия 401 (k)! Сериозно!
• Не забравяйте да използвате IRA за преобръщане
• Проверете покритието на вашия съпруг или партньор
• Трябва ли да направите покупка?
• Трудно е, но не го приемайте лично

Как да се справим с принудителното пенсиониране -

Според проучване на Sun Life Financial, над 20% от американските работници са принудени да се пенсионират преждевременно поради съкращения, съкращения и изключвания. В епоха, в която пенсиите са отишли ​​встрани и бъдещето на социалното осигуряване е под съмнение, докладът установява, че те често се оказват с половината от очакваните спестявания и инвестиции, които са очаквали за своите златни години. Информационната служба на Reuters посочва, че резултатите не са изненадващи напълно: половината са резултат от корпоративни действия, като втората водеща причина за принудително пенсиониране са наранявания и болести; той също така каза, че семейните задължения са причината 10% от жените да напуснат, докато само два процента от мъжете.

В тази статия стъпка по стъпка ще ви дадем няколко страхотни мисли за това как да се справите с принудителното пенсиониране. Как да защитите инвестициите си, да продължите напред и да започнете новия си живот.

Старата парадигма на "Компанията" Мъжът или жената са мъртви

Индустриите, които някога бяха най-щедри, едва ли можеха да си позволят огромното, което натрупваха върху служителите. Сегашното поколение плаща за тези грешки с корпоративни фалити. Например в авиокомпанията мнозина се оплакват от предишните високи заплати от миналото. И все пак това, което те не осъзнават, е, че цялото „семейство“, ако трябва да мислите за САЩ по този начин, е много по-добре - помислете, че прелитането през страната веднъж е струвало хиляди долари (това дори не е коригирано за инфлацията! ). Днес бизнесът и семействата могат да пътуват на практика навсякъде в страната срещу малка част от разходите, което води до по-висок стандарт на живот за всички извън индустрията. (Това не означава, че не можете да забогатеете, докато работите в такава индустрия. За повече информация прочетете Да, Вирджиния, Ти също можеш да бъдеш богат.)

И все пак последиците са ясни: Тези увеличения на производителността ще се усетят от компаниите. Кой е собственик на компании? Точно така - отделните акционери; всички, от вашата баба до местния фабричен работник, и мощните адвокати на Park Avenue. Ако се съсредоточите върху използването на парите си за придобиване на собственост върху America, Inc., вероятно ще се справите много, много добре през дълги периоди от време.

Най-страхотното в тази държава е, че се свежда до индивидуалния избор. Не можете да започнете това пътуване, докато накрая не признаете, дълбоко в себе си, че единственият, който може да осигури пенсионирането ви, сте вие.

Настройте Вашата структура на разходите незабавно

Най-голямата причина, поради която хората се затрудняват, когато ударят неочакван финансов бум, е, че продължават да живеят точно както преди, без да коригират структурата на разходите си. Същото плащане за къща. Същото плащане за кола. Същият лукс като кафета от 4 долара и дизайнерски салати.

Вместо това трябва незабавно да изрежете всички несъществени разходи, дори ако смятате, че можете да си ги позволите, докато не можете да седнете и да сложите писалка на хартия, за да добиете представа къде наистина стоите. Отложете срещата с косата си, опитайте се да ходите пеша или да карате колело, ако не се налага да шофирате, и може би продадете тази нова кола и я заменете с хубава, но използвана. Ключът тук е да се уверите, че вашата нетна стойност няма да започне да се гмурва, защото живеете от спестявания, изгаряйки пари.

Може да помислите за избор на временна работа на по-нископлатена работа, само за да поддържате здравия си паричен поток и да защитите семейството си. Каквото и да е, целта тук не е кариера, а да защитите баланса си, като печелите достатъчно, че в комбинация с намаляването на разходите да доведе до финансово тъпчене на водата.

Не докосвайте вашия 401 (k)! Сериозно!

Рядко е добра идея да извадите парите от сметката си 401 (k) по-рано, защото имате краткосрочна криза на паричните потоци. Като се има предвид, че вашите тегления не само ще бъдат облагани с редовни ставки, но и допълнителни десет процента наказателен данък върху тях - да не говорим, че сте загубили цялото смесване, което бихте спечелили междувременно - и истинското изоставено богатство е абсолютно залитащ.

Не забравяйте да използвате IRA за преобръщане

Въз основа на последната ни точка, за някои хора е огромно изкушение да извлекат пари от пенсионния си план изцяло. Отново, това би било трагична грешка по отношение на вашия дългосрочен финансов успех. Един от най-добрите варианти е да прехвърлите съществуващите си активи от 401 000 в нова така наречена IRA „преобръщане“ във финансова институция като вашата брокерска фирма или банка или да депозирате средствата в съществуваща IRA. Няма да ви струва нито стотинка за извършване на преобръщане, а новата IRA обикновено има повече възможности за избор на инвестиция от 401 (k).

Проверете покритието на вашия съпруг или партньор

Това е кратко и точно, но е абсолютно важно. Понякога може да успеете да получите покритие чрез работодателя на съпруга си. В допълнение към спестяването на ценен инвестиционен капитал чрез намаляване на разходите, това може да ви помогне да се защитите през времето, когато се опитвате да си намерите нова работа или кариера в случай на голяма медицинска или житейска трагедия. Обикновено вашият съпруг или партньор просто трябва да се консултира с отдела за човешки ресурси, за да разбере кои опции са им на разположение и на каква цена

Едно нещо, което бихте могли да помислите, ако не се предлага от работодателя на съпруга ви, е застраховката за инвалидност. Това ще защити вас и вашето семейство в случай, че станете сериозно инвалиди. Обикновено има два вида застраховка за инвалидност: краткосрочна, която обхваща от две седмици до две години, и дългосрочна, която обхваща периоди от повече от две години. По принцип той замества доходите ви, ако не сте в състояние да работите в резултат на увреждане, което може да ви помогне да не се налага да ликвидирате своите инвестиции и пенсионни сметки, за да платите за медицински услуги.

Трябва ли да направите покупка?

Често, в опит да задоволи акционерите, ръководството на компанията ще предлага на служителите пакети за предсрочно изкупуване, като ги примамва да се пенсионират предсрочно в замяна на предварително определено ниво на гарантирани ползи като парично плащане, доживотни анюитети и т.н. Това всъщност е чудесен инструмент, защото тя позволява на тези, които искат да излязат, да го правят с над средния процент, което от своя страна ги прави щастливи, като същевременно задържа възможно най-много служители в персонала, който иска да продължи да работи. И така, как да разберете дали да вземете или не предложение за предсрочно пенсиониране?

Задайте си тези въпроси ...

• Обичам ли това, което правя? Явявам ли се да работя за нещо повече от парите или се интересувам само от заплата? Ако отговорът е последният, може да искате да вземете изкупуването и да се пенсионирате по-рано.
• Мога ли да намеря допълнителна работа достатъчно бързо, така че изкупуването да може да бъде добавено към съществуващите ми пенсионни сметки? Паричните средства могат да бъдат добър допълнителен тласък, който всъщност може да ви доближи до вашите финансови цели, ако се инвестира разумно.
• Колко съм сигурен, че ако не взема предложението за изкупуване, ще бъда съкратен така или иначе? Често работниците, които не приемат оферти за предсрочно пенсиониране и са съкратени, отпускат с част от това, което иначе биха получили. За съжаление, това е просто игра на шансове - имате ли това, което търси компанията, като донесете специфични набори от умения, които не се поддържат широко от други служители? Ще бъде ли по-евтино да премахнете работата си и да ви замените с по-нископлатен служител? Във финансово състояние ли сте да поемете този риск? Ако не, може да помислите за предложението за изкупуване и да се пенсионирате по-рано.

Трудно е, но не го приемайте лично

Това е най-трудната част. Много хора възприемат работата си като продължение на своята идентичност. Те не могат да отделят собствената си вътрешна стойност и самочувствие от това, което правят; художникът преценява успеха си на рецепцията на своята общност, оперната звезда на овациите, показани от публиката по време на извикване на завесата, бизнес мениджърът на печалбите, които превръща в свой шеф, и работникът във фабриката за качеството на продукта, който произвежда . Когато някой внезапно дойде при вас и каже: „Благодаря, но просто нямаме нужда вече от теб“, това може да бъде опустошително не само на финансово, но и на емоционално ниво.

Важното е да разглеждате това като възможност. Искахте ли да се случи? Вероятно не. Но сега имате възможност да настроите живота си и да го подредите, както искате; ново начало. Стига да избягвате грешките, които сме обсъждали - осребряване на вашите 401 (k), живот със същата структура на разходите, избягване на работната сила, докато търсите „перфектната“ работа, вместо да вземате нещо, което генерира пари в брой междувременно - трябва да можете да кацнете на крака. Междувременно може да разгледате някои от другите ни статии за пенсиониране ...

• Оцеляване и процъфтяване в новата американска пенсионна система
• Шест стъпки за пенсиониране на богатите
• 8 начина за избягване на наказанието за ранно оттегляне на вашия Roth IRA
• Традиционна ИРА срещу Рот ИРА