Ако имате нужда от облекчение с кредитна карта, знайте опциите и рисковете

Съдържание

• Преценете дали програмата за затруднения е за вас
• Помислете за недостатъците на записването
• Как да управлявате програма за затруднения
• Спазвайте стриктно условията на програмата
• Изключете автоматичните плащания
• Проверете кредитния си отчет, за да се уверите, че не е имало отрицателни отчети
• Потърсете дългосрочна помощ, ако имате нужда от нея
• Направете план кога финансовото ви състояние се стабилизира

Много или всички продукти, представени тук, са от нашите партньори, които ни компенсират. Това може да повлияе за кои продукти пишем и къде и как продуктът се появява на страница. Това обаче не влияе на нашите оценки. Нашите мнения са наши собствени. Ето списък с нашите партньори и ето как печелим пари.

Тъй като пандемията COVID-19 прекъсва доходите и затяга семейните бюджети, много американци търсят програмите за затруднения с кредитни карти като потенциален източник на облекчение. Около 1 на 6 американски картодържатели (16%) са се опитали да се включат в програма за затруднения само през март и април 2020 г., според ново проучване на NerdWallet. В същото проучване повече от три четвърти от американските картодържатели (77%) заявиха, че финансовото им състояние е засегнато от COVID-19.

Програмите за затруднения с кредитни карти предоставят помощ на притежателите на карти във финансово бедствие. Облекчението по програми за затруднения включва такива неща като отлагане на минимални плащания или избягване на лихви за определен период от време. Тези програми могат да дадат на хората толкова необходима стая за дишане - но те не са подходящи за всички и влизането в такава не означава, че проблемите им са приключили.

Преценете дали програмата за затруднения е за вас

На въпрос какво първо биха направили, ако не успеят да покрият минималното плащане по кредитната си карта с наличните им пари в брой, 42% от картодържателите казват, че ще изтеглят необходимите пари от спестените спестявания. Около една трета казва, че ще се обадят на издателя на кредитната си карта за помощ.

Програмата за затруднения с кредитна карта е опция за хора, които нямат добри алтернативи - спестявания, разходи, които биха могли да отрежат от бюджета си, или семейство или приятели, които могат да заемат пари. По-добре е от липсата на плащания и евентуалното унищожаване на кредита им. Но хората, които влизат в програма за затруднения, трябва да са наясно с потенциалните недостатъци.

Помислете за недостатъците на записването

Според проучването на NerdWallet от тези американски картодържатели, които казват, че са успели да влязат в програма за затруднения през март и април 2020 г. (13%), огромните 90% съобщават, че след това са били предприети неблагоприятни действия по техните сметки.

Ако влезете в програма за затруднения, направете го, знаейки, че кредитният лимит на вашата карта може да бъде намален или акаунтът ви временно да бъде замразен. Ако решите, че програмата е правилният избор за вас, има още стъпки, които можете да предприемете, за да защитите вашите финанси.

Как да управлявате програма за затруднения

Спазвайте стриктно условията на програмата

Според притежателите на карти в САЩ, които са влезли в програма за затруднения през март или април 2020 г., на 77% са предложени намалени, пропуснати или отложени минимални изисквания за плащане, на 49% са предложени намалени или отказани лихвени плащания, а на 26% са отказани такси за забавяне. Каквото и споразумение да постигнете, задръжте края на сделката. Неспазването на условията може да доведе до отказ от вашата помощ.

Изключете автоматичните плащания

Ако сте настроили автоматични плащания от текущата си сметка, изтрийте ги ръчно. Само защото издателят на вашата карта казва, че можете да отложите минимални плащания за три месеца, не означава, че ще отмени всички вече планирани плащания.

Проверете кредитния си отчет, за да се уверите, че не е имало отрицателни отчети

Законът за помощ, помощ и икономическа сигурност на коронавируса повелява, че ако акаунтът ви е бил актуален (което означава, че не сте изоставали при плащанията) преди пандемията и спазвате условията на споразумение за трудности, акаунтът ви ще продължи да се отчита като текущ към кредитните бюра.

Проверете вашите кредитни отчети, използвайки AnnualCreditReport.com, като започнете около 30 дни след като сте изготвили споразумението, за да се уверите, че няма отрицателни отчети. Незабавно се обърнете към издателя си, ако има отрицателни оценки, за да могат да бъдат коригирани. Поради пандемията на коронавируса имате право на безплатни кредитни отчети от сайта ежеседмично - за разлика от ежегодно - до април 2021 г., така че не забравяйте да наблюдавате редовно отчетите си.

Потърсете дългосрочна помощ, ако имате нужда от нея

Програмите за затруднения с кредитни карти са краткосрочни мерки и помощта, която получавате, зависи от политиките на издателя на вашата карта. Ако облекчението от няколко месеца не е достатъчно, по-скоро разгледайте по-дългосрочните опции - като например консултации за кредитни организации с нестопанска цел.

Кредитният съветник може да ви помогне да решите дали можете да се отървете от потребителския дълг с общо бюджетиране или план за управление на дълга или има смисъл да подадете молба за несъстоятелност. Финансовото състояние на всеки е различно и кредитният съветник от агенция с нестопанска цел може да ви помогне да разберете следващите стъпки, които са най-подходящи за вас и вашите обстоятелства.

Направете план кога финансовото ви състояние се стабилизира

Това е предизвикателно време за милиони американци и може би е огромно да обмислим какво следва. Но е важно да имате план за това как ще се справите с финансите си, след като нещата се стабилизират, за да избегнете трудности в бъдеще.

Един от най-добрите начини да се защитите в случай на бъдещи затруднения е да спестите известни спестявания. Когато отново сте на крака, е изкушаващо да отделите всеки резервен цент за унищожаване на останалите дългове с високи лихви възможно най-бързо. Но по-мъдър курс може да бъде да правите минимални плащания по кредитната си карта, докато не успеете да създадете малък спешен фонд.

Експертите по лични финанси често препоръчват спешен фонд с достатъчно пари, за да покрият разходите от три до шест месеца. За много домакинства обаче изграждането на такъв резерват може да отнеме години дори в най-добрите времена. Така че поставете по-ниска цел, за да започнете - нещо като $ 500 или $ 1000. Това не е достатъчно, за да ви пренесе през продължителна загуба на доход, но може да ви помогне да преодолеете извънредна ситуация, без да се налага да трупате дългове по кредитни карти.

След като приберете малко пари за спешни случаи, започнете да атакувате сериозно дълговете си с високи лихви, като същевременно се опитвате да добавите към спестяванията си. Вероятно бихте спестили повече от лихва, като поставите всичко към изплащане на дълга, но наличието на някои спестявания може да ви даде спокойствие в несигурен свят.