Ипотечно облекчение по време на коронавирус

Съдържание

• Ипотечно облекчение
• Какви заеми отговарят на условията за търпение по Закона за грижите?
• Как да поискате търпимост
• Какво се случва с пауза на плащания?
• Влияе ли търпимостта на кредитния Ви рейтинг?
• Какво да правите, ако нямате заем, обезпечен с федерална основа
• Движа се напред

Пандемията на COVID-19 остави безработни милиони американци, а много други видяха загубени заплати и намалено работно време поради различни поръчки за подслон в цялата страна.

Финансовите загуби накараха много домакинства да се притесняват как ще плащат сметките и, по-специално за собствениците на жилища, ипотеките си - за най-голямата сметка на месеца.

За щастие федералното правителство се намеси, за да предложи помощ. Съгласно Закона за помощ, помощ и сигурност на коронавируса (Законът за грижите), собствениците на жилища с обезпечени с федерална собственост заеми могат да поискат търпение, ако пандемията на COVID-19 е причинила финансови затруднения. Търпимостта позволява на тези кредитополучатели да спират месечните плащания за продължителен период от време, докато се изправят на крака.

Ипотечно облекчение

• До 360 дни търпение
• Не се начисляват такси или допълнителни лихви извън редовно планираните лихви и такси
• Не се изисква документация за трудности
• Без възбрани или изгонвания, свързани с възбрана, поне до средата на май
• Отсрочените плащания не могат да бъдат отчитани в кредитните бюра като просрочени

Какви заеми отговарят на условията за търпение по Закона за грижите?

Всеки ипотечен заем, обезпечен с федерално участие, може да се класира за търпение съгласно Закона за ГРИЖИТЕ. Това включва:

• Кредити, собственост на Fannie Mae или Freddie Mac
• FHA заеми, включително ипотечни кредити за преобразуване на собствени капитали (обратни ипотеки)
• VA заеми
• USDA заеми
• Местни хавайски жилищни заеми
• HUD-гарантирани индийски жилищни заеми

Как да поискате търпимост

Всеки кредитополучател, който е претърпял финансово бедствие поради огнището на COVID-19 - било то пряко или косвено - може да поиска търпимост съгласно Закона за ГРИЖИТЕ. Ако се интересувате от план за търпение, ще трябва да подадете заявка до сервиза на вашия заем. Няма да е необходимо да представяте каквито и да е доказателства, че изпитвате финансови затруднения, но ще бъдете попитани за подробности за финансовото си състояние. Трябва да имате на разположение номера на акаунта си и други подробности, когато се обаждате.

Не знаете кой е вашият сервиз? Това е компанията, на която всъщност изпращате плащанията си. Просто проверете месечното си ипотечно извлечение за тяхната информация за контакт. Ако все още не сте сигурни с кого да се свържете, свържете се с HUD, одобрен жилищен съветник за помощ.

При някои заемодатели можете да поискате отказ от плащане онлайн (Bank of America предлага това например). Други сервизи може да изискват от вас да се обадите, за да поискате облекчение. Ако се обадите, бъдете готови за дълги часове на изчакване. Според Асоциацията на ипотечните банкери обемът на обажданията на обслужващия служител остава голям, като клиентите изпитват продължително задържане и по-дълго време на разговори.

Какво се случва с пауза на плащания?

Няма определено правило за това как обслужващите трябва да се справят с вашите паузирани плащания, така че не забравяйте да попитате, преди да създадете план за търпение. Някои може да изискват еднократно плащане след изтичане на периода на вашето търпение, докато други ще ви позволят да проследите пропуснатите плащания в края на срока на заема (по същество удължавайки заема си, колкото и месеци да сте в търпение.)

При заеми, обезпечени с Fannie Mae или Freddie Mac, от собствениците на жилища няма да се изисква да изплащат цялата пропусната сума, "освен ако не са в състояние да го направят", според Федералната агенция за жилищно финансиране. Обслужващите тези заеми ще се свържат с кредитополучателите 30 дни преди изтичането на техния план за толерантност, за да организират план за изплащане, удължаване на заема или изменение на заема.

Уверете се, че сте напълно ясни какво изисква вашият план за търпение по отношение на изплащането. Ще трябва да бюджетирате много по-рано, за да сте сигурни, че можете да изпълнявате задълженията си.

Влияе ли търпимостта на кредитния Ви рейтинг?

Съгласно частта за кредитна защита от Закона за ГРИЖИТЕ, толерантността не може да повлияе на кредитния Ви рейтинг, освен ако вече не сте изоставили своята ипотека. Законът призовава обслужващите да отчитат вашите плащания като „текущи“, докато сте на одобрен план за търпимост.

В случай, че вече сте закъснели с ипотечните си плащания, сервизът може да продължи да съобщава за просроченото ви състояние пред кредитни бюра за целия период на вашето търпение или докато не актуализирате сметката си.

Какво да правите, ако нямате заем, обезпечен с федерална основа

Ако нямате заем, обезпечен с федерално ниво, все още може да имате опции. CFPB и други агенции насърчават заемодателите да предоставят облекчение.

Ще трябва да се свържете с вашия сервиз, за ​​да разберете какво точно представляват, но много от тях предлагат няколко опции за облекчение, от които можете да избирате, включително търпимост. В допълнение към търпимостта, някои други опции за ипотечно облекчение, за които може да имате право, включват:

• Рефинансиране, което може да ви помогне да намалите месечните си плащания
• Модификация на заема, за да промените условията на вашата ипотека
• Кратка продажба, която ви позволява да продадете дома си за по-малко от салдото по кредита

Някои държави също предлагат облекчение за ипотечни кредити, така че и това може да е опция, ако заемът ви не е обезпечен с федерално право.

Движа се напред

Ако сте одобрени за някаква програма за облекчаване на ипотека, помолете вашия сервиз да потвърди това писмено. Също така трябва да обърнете голямо внимание на кредитния си отчет и месечните ипотечни извлечения, за да сте сигурни, че резултатът ви не се променя и че не ви таксуват закъснели такси или неустойки.

След като се изправите на крака финансово, свържете се с вашия сервиз, за ​​да прекратите програмата си за облекчение и да се върнете на правилния път с вашите плащания.