Най-добри лични заеми за консолидация на дългове

Съдържание

• Най-добри лични заеми за консолидация на дългове
• Намерете личен заем за консолидация на дълга и улеснете изплащането на дълга
• Най-добри заеми за консолидация на дългове от октомври 2020 г.
• Marcus от Goldman Sachs: Най-добър като цяло и за ниски такси
• Надстройте подробности за личния заем
• Какво представлява консолидацията на дълга и как работи?
• Плюсове и минуси на консолидацията на дълга
• Кога консолидацията на дълга има смисъл?
• Алтернативи
• Как да избера личен заем за консолидация на дълга?
• Как избрахме най-добрите заеми за консолидация на дългове
• Източници на статии

Лични заеми Прегледи на лични заеми

Най-добри лични заеми за консолидация на дългове

Намерете личен заем за консолидация на дълга и улеснете изплащането на дълга

Публикуваме непредубедени рецензии; нашите мнения са наши собствени и не се влияят от плащания от рекламодатели. Научете за нашия процес на независим преглед и партньорите в разкриването на рекламодателите ни. Проверен от Ерик Естевес е финансов специалист за голяма мултинационална корпорация. Опитът му е от значение както за бизнес, така и за лични финанси. Статия Прегледана на 13 април 2020 г. Прочетете The Balance’s

Един от начините за консолидиране на дълга по кредитни карти и други видове дългове е чрез личен заем. Най-добрите заеми за консолидация на дългове поставят целия ви дълг на едно място, така че е по-управляем. Те също могат да предложат по-ниски лихвени проценти и такси.

Така че, ако се надявате да консолидирате дълга на кредитната карта, тези най-добри заеми за консолидация на дългове могат да ви помогнат. Прегледахме повече от 25 заемодатели, като оценихме всеки от тях за това колко можете да вземете назаем, лихвени проценти, такси и други, за да определим най-добрите заеми за консолидация на дълга, за да ви помогнем да излезете по-бързо от дълга. Избрахме всеки заем с оглед на различни фактори, така че да можете да работите за изплащане на дълга си в различни ситуации. Това са най-добрите кредити за консолидация на дълга, които трябва да се вземат предвид.

Най-добри заеми за консолидация на дългове от октомври 2020 г.

Кредитор	Защо го избрахме	Фиксиран ГПР	Минимална сума на кредита	Максимална сума на кредита	Условия	Препоръчителна кредитна оценка
Marcus от Goldman Sachs	Най-добри общи и ниски такси	6.99%-19.99%	$3,500	$40,000	36-72 месеца	660+
Открийте	Най-доброто за гъвкави опции за погасяване	6.99%-24.99%	$2,500	$35,000	36-84 месеца	680+
Изплащане	Най-доброто за консолидиране на дълга по кредитни карти	5.99%-24.99%	$5,000	$40,000	24-60 месеца	640+
LightStream	Най-доброто за ниски цени	5,95% -19,99% с автоматично плащане *	$5,000	$100,000	24-84 месеца *	680+
SoFi	Най-доброто за големи дългове	5,99% -18,53% с автоматично плащане	$5,000	$100,000	24-84 месеца	680+
Подобряване на	Най-доброто за лош кредит	7.99%-35.99%	$1,000	$35,000	36-60 месеца	580+

Marcus от Goldman Sachs: Най-добър като цяло и за ниски такси

Много от най-добрите заеми за консолидация на дългове изискват добър кредитен рейтинг, но Upgrade може да обмисли кредитополучатели с оценки до 580. Освен това има нисък минимум от $ 1000 и можете да вземете до $ 35 000.

Upstart има широка гама ГПР (7,99% -35,99% с отстъпка от AutoPay); ако кредитните ви резултати са по-ниски, има голяма вероятност да получите по-висока ставка. Трябва да използвате автоматично плащане, за да получите тази ставка. Можете да получите парите си най-бързо един ден след проверка на вашата информация и Upgrade предлага опция, която да ви помогне да съобразите бюджета и графика си. Също така имайте предвид, че таксата за произход е между 2,9% и 8%.

Какво ни харесва

• Бързо финансиране

• Опции за тези с честен или лош кредит

• Ниска $ 1000 минимум за заем

Какво не ни харесва

• Високо начално ГПР

• Доста високи такси за произход

Надстройте подробности за личния заем

Суми на заемите	$1,000-$35,000
Фиксиран ГПР	7.99%-35.99%
Условия на кредита	36-60 месеца
Такси	Късна такса от $ 25, административна такса до 4,75%
Време за получаване на средства	В рамките на четири работни дни
Препоръчителна кредитна оценка	580+

Какво представлява консолидацията на дълга и как работи?

Консолидацията на дълга е метод за изплащане на дълга ви чрез заем на по-голям заем, който след това използвате за изплащане на множество по-малки заеми или кредитни карти. Възможно е да успеете да консолидирате дълг с висока лихва по кредитна карта или други видове дълг чрез вземане на голяма сума.

Едно от основните предимства на консолидацията на дълга е, че поставя целия ви дълг „под един покрив“. Вместо да се опитвате да проследявате няколко месечни плащания и лихвени проценти, трябва да направите само едно, фиксирано месечно плащане. Освен това, в зависимост от лихвените проценти, които имате в сметките си, може да се окажете с по-нисък общ лихвен процент, който може да ви помогне да спестите пари от сумата, която плащате на лихва.

Към 1 май средните лихвени проценти, обявени от 26 заемодатели, които проследяваме, са 16,83%.

Важно е обаче да имате план за изплащане на дълга, когато използвате консолидация на дълга. След като изплатите по-малките си заеми и кредитни карти, може да се изкушите да влезете в още повече дългове. Това може да е проблем с кредитните карти, тъй като изплащането им чрез консолидация на дълга може да „освободи“ повече място за харчене по тези кредитни линии. Ако не сте внимателни, можете отново да натрупате голям дълг.

Плюсове и минуси на консолидацията на дълга

Професионалисти

• Всички дългове са на едно управляемо място

• Потенциал за намаляване на общия лихвен процент и спестяване на пари

• Може да ви помогне да излезете от дълга по-бързо

Минуси

• Лихвените проценти може да са високи, ако имате лош до справедлив кредит

• Ново освободено място на кредитни карти може да ви изкуши да похарчите отново

• Таксите за произход могат да увеличат разходите за новия заем

Кога консолидацията на дълга има смисъл?

Ако се надявате да опростите сметките си и евентуално да излезете от дълга по-бързо, консолидацията на дълга може да помогне. Консолидацията на дълга е най-вероятно да има смисъл, когато имате добър кредит, но сумите на дълга ви може да са твърде високи, за да завършите прехвърлянето на салдото по кредитна карта. Освен това заемът за консолидация на дългове може също да бъде добър ход, ако не искате да използвате собствения капитал в дома си, за да управлявате необезпечения си дълг.

Алтернативи

Ако заемът за консолидация на дългове не отговаря на вашия бюджет или финансово състояние, има алтернативи, които трябва да обмислите.

• HELOC: Кредитна линия за домашен капитал или HELOC се основава на собствения капитал във вашия дом. Може да успеете да изплатите голяма сума дълг при разумен лихвен процент. Вие обаче си осигурявате тази кредитна линия с дома си, така че ако в бъдеще срещнете някакви финансови проблеми, евентуално може да загубите къщата си.
• Превод на салдо по кредитна карта: Възможно е да използвате кредитна карта за прехвърляне на баланс, за да консолидирате и изплатите дълговете си чрез един кредитен ред. Много карти за прехвърляне на баланс предлагат и 0% ГПР за определен уводен период от време, така че можете да спестите от плащането на лихва за, да речем, 21 месеца. Може да успеете да изплатите дълга си по-бързо, когато цялото плащане премине към едно салдо с ниска лихва.
• Дългова снежна топка: Вместо да събирате всичко наведнъж, методът на снежната топка с дълг ви кара първо да се справите с най-малкия си баланс, като същевременно поддържате минималните си плащания по всички останали дългове. Тъй като всеки дълг е изплатен изцяло, вие добавяте старата си сума за плащане към следващия дълг от вашия списък, ускорявайки скоростта, с която плащате следващия си дълг. В идеалния случай с течение на времето ще премахнете всеки дълг един по един, докато не освободите дълга си.
• Дългова лавина: Подобно на метода на дълга снежна топка, тази стратегия започва с вашия дълг с най-висока лихва. Методът на лавината на дълга не предлага бърза психологическа печалба на снежната топка на дълга, но може да ви помогне да спестите пари от лихви и може да е по-бърз.

Как да избера личен заем за консолидация на дълга?

Няма начин да се определят най-добрите заеми за консолидация на дълга. За да намерите подходящото за вас, започнете, като разберете какво трябва да постигнете. Решете какво е важно, независимо дали става въпрос за бързо финансиране, ниски или никакви такси или способност за консолидиране на голяма сума дълг. Някои заемодатели предлагат и по-дълги срокове за изплащане, което може да намали сумата, която плащате на месец.

Освен това, ако имате лош до справедлив кредит, може да се наложи да потърсите кредитор, който е специализиран в предлагането на лични заеми на тези с проблеми с кредита. Обърнете внимание на таксите за произход и други разходи и сравнете възможностите си за заем. В зависимост от това, за което отговаряте на условията, може да нямате друг избор, освен да платите такса за произход.

Докато проверявате опциите си за кредит с кредитор, това може да не повлияе на кредитния Ви рейтинг, като официално кандидатствате и осигурявате такова завещание. Помислете за пазаруване за правилния личен заем в рамките на 30 дни, за да намалите броя на запитванията до вашия кредит. Осигуряването на заема може да повлияе на резултата ви, но ако останете на върха на плащанията си, можете да го възстановите.

Как избрахме най-добрите заеми за консолидация на дългове

Нашите писатели прекараха часове в проучване на опции за заем от над 50 различни заемодатели. Препоръките се основават на компании за лични заеми, предлагащи комбинация от добри лихвени проценти, условия на кредита, ниски такси, суми на кредита, скорост на финансиране и др. Тези препоръки за заем отчитат, че всички кредитополучатели имат различни нужди и финансово състояние, което може да изисква заеми, които отговарят на различни приоритети. Не всяка препоръка е подходяща за всеки кредитополучател, така че обмислете всичките си възможности, преди да кандидатствате.

* Условията ви на заем, включително ГПР, могат да се различават в зависимост от целта на заема, сумата, продължителността на срока и вашия кредитен профил. За да се класирате за най-ниски цени се изисква отличен кредит. Курсът е котиран с отстъпка AutoPay. Отстъпката от AutoPay е достъпна само преди финансиране на заема. Цените без AutoPay може да са по-високи. Подлежи на одобрение на кредита. Прилагат се условия и ограничения. Рекламираните цени и условия подлежат на промяна без предизвестие.

Пример за плащане: Месечните плащания за заем от 10 000 щатски долара при 5,95% ГПР със срок от 3 години биха довели до 36 месечни плащания от 303,99 долара.

Източници на статии

1. Marcus от Goldman Sachs. „Заеми за консолидиране на дългове.“ Достъп до 21 юли 2020 г.

2. Marcus от Goldman Sachs. „Лични заеми“. Достъп до 21 юли 2020 г.

3. Открийте. „Често задавани въпроси относно личния заем.“ Достъп до 21 юли 2020 г.

4. Открийте. „Открийте лични заеми.“ Достъп до 21 юли 2020 г.

5. Изплащане. „Критерии за одобрение на кредит за изплащане.“ Достъп до 21 юли 2020 г.

6. Изплащане. "Цени и условия за рефинансиране на кредитни карти." Достъп до 21 юли 2020 г.

7. LightStream. „Оцени бийт“. Достъп до 21 юли 2020 г.

8. LightStream. „Заеми за практически всичко“. Достъп до 21 юли 2020 г.

9. SoFi. „Лични заеми“. Достъп до 21 юли 2020 г.

10. SoFi. "Критерии за допустимост." Достъп до 21 юли 2020 г.

11. Подобряване на. „Лични заеми“. Достъп до 21 юли 2020 г.