7 пъти, когато може да искате да промените кредитна карта

Съдържание

• 1. Искате да спрете да плащате годишна такса
• 2. Искате по-подходящи предимства
• 3. Искате да изхвърлите картата, но не и печалбите, които сте спечелили
• 4. Искате да изхвърлите картата, но не и нейната история
• 5. Искате да запазите общия си кредитен лимит
• 6. Искате да избегнете усилено привличане на нова карта
• 7. Предлагат ви стимул за смяна

Много или всички продукти, представени тук, са от нашите партньори, които ни компенсират. Това може да повлияе за кои продукти пишем и къде и как продуктът се появява на страница. Това обаче не влияе на нашите оценки. Нашите мнения са наши собствени. Ето списък с нашите партньори и ето как печелим пари.

Тъй като новите кредитни карти актуализират офертите и вашите навици на харчене се променят с течение на времето, картата, на която разчитате от години, може вече да не побира. Ако случаят е такъв, можете да кандидатствате за нова кредитна карта и да затворите старата си - но това може да означава да загубите останалите си награди и да се справите с загубите на вашия кредитен рейтинг.

Въведете „промяна на продукта“: начин за надграждане или понижаване на съществуващата ви карта за карта с по-висок или по-нисък клас в същото семейство продукти, обикновено без да затваряте старата карта и да отваряте изцяло нова.

Надстройването или понижаването на вашата кредитна карта включва обаждане до компанията, издала вашата кредитна карта, и питане какви опции са достъпни за вас. Ето няколко причини, поради които може да искате да превключите:

1. Искате да спрете да плащате годишна такса

Има малка причина да продължите да плащате годишна такса, когато рядко използвате карта и сте спечелили спечелените награди отдавна. В този случай понижаването до безплатна версия на картата е икономия на пари. Новата карта вероятно ще има по-малко стабилна програма за награди, ако има такава, но това едва ли има значение, когато картата вече прекарва дните си в чекмеджето на чорапите ви.

2. Искате по-подходящи предимства

С течение на времето вашите навици за харчене и изплащане на награди се променят. Промяната на продукта на вашата карта може да отключи преди това недостъпни функции. Например надстройването на картата на хотела до по-висока версия може да ви изведе до по-елитен статут с програмата за лоялност на тази хотелска верига, което може да бъде полезно, ако започнете да пътувате по-често от преди. Понижаването на картата ви, от друга страна, означава, че вече не плащате годишна такса за обезщетения, които не използвате.

3. Искате да изхвърлите картата, но не и печалбите, които сте спечелили

Затварянето на кредитна карта може да означава загуба на всякакви награди, които все още имате в сметката си (или тяхното осребряване, вероятно на по-ниска стойност на точка). Промяната на продукта може да бъде начин да задържите точките си, но имайте предвид, че стойностите на точките могат да се променят.

Steffa Mantilla, основател на личния финансов блог Money Tamer, отвори визитна картичка Chase миналата година. Въпреки че начисляваше годишна такса, той идваше с щедър бонус за регистрация и по-високи от средното ниво на осребряване на точки за пътуване. След като установи, че вече не използва предимствата за пътуване по картата, тя понижи до безплатния аналог на картата. Mantilla е отворена за надграждане обратно до оригиналната карта, ако нейният график за бизнес пътувания се възобнови в бъдеще.

„Тъй като държах картата си в Чейс, не загубих нито един от бонус точките си“, каза тя в имейл.

4. Искате да изхвърлите картата, но не и нейната история

Историята на плащанията и продължителността на времето, през което сте получили кредит, са и двата фактора за вашите кредитни оценки. Следователно може да е от полза да държите сметката на кредитна карта отворена, активна и в добро състояние в продължение на години. Но отново не е необходимо да плащате годишна такса, за да се възползвате от предимствата на добре състарена кредитна карта. Преминаването към карта без такса ви позволява да поддържате една и съща история на акаунта - и често дори един и същ номер на акаунт - за по-ниска цена.

5. Искате да запазите общия си кредитен лимит

Друг фактор за вашите кредитни оценки е използването на кредита или колко от наличния ви кредит използвате. Препоръчваме да таксувате не повече от 30% от общия кредитен лимит за всеки цикъл на фактуриране. Когато затворите кредитна карта, но разходите ви за други карти остават същите, става много по-лесно да използвате още повече от наличния си кредит. Това може да повлияе отрицателно на вашите кредитни резултати с течение на времето. Поддържането на отворена картова сметка чрез надстройване или понижаване ви позволява да поддържате същия общ кредитен лимит.

6. Искате да избегнете усилено привличане на нова карта

Повечето издатели на кредитни карти извършват твърдо кредитно запитване или изтегляне на кредит, когато кандидатствате за нова карта. Това може временно да понижи кредитния Ви рейтинг с няколко точки. Искането за промяна на продукта ви позволява да превключвате карти, като същевременно заобикаляте кредитното привличане.

7. Предлагат ви стимул за смяна

Понякога компаниите, предоставящи кредитни карти, могат да се опитат да ви подмамят да надградите с поощрителен бонус на стойност няколко хиляди точки или мили. Тъй като смяната може да изисква по-висока годишна такса, този бонус помага да се подслади сделката, особено защото промените в продуктите обикновено ви правят неспособни да се класирате за бонус за регистрация на картата за нови притежатели на акаунти. Ако ви бъде предложен стимул, може да си струва да направите математика, за да видите дали бонусът плюс по-високата текуща ставка на наградите на картата ще компенсират потенциално по-висока такса.